Wie erkläre ich das Versicherungsinteresse dem Versicherer

Versichertes Interesse ist die Frage, ob Sie wirklich Schaden erleiden

Versichertes Interesse bedeutet: Sie müssen nachweisen, dass Sie einen finanziellen Nachteil erleiden, wenn das versicherte Objekt beschädigt wird, verloren geht oder wegfällt. Der Versicherer fragt dies nicht aus Neugier, sondern weil eine Versicherung ohne nachweisbares Interesse keine Versicherung ist – dann ist es eine Wette, und das ist nicht erlaubt. In der Praxis fragt der Versicherer dies normalerweise nicht mit diesem Begriff, sondern versteckt es in Fragen wie "welche Beziehung besteht zwischen dem Versicherungsnehmer und dem Objekt" oder "auf welcher Grundlage halten Sie dieses Objekt in Ihrem Besitz".

Die Begründung besteht normalerweise aus einem Eigentumsnachweis, einem Miet- oder Leasingvertrag oder einem Auszug, der die Rechtsform und die Geschäftstätigkeit des Unternehmens anzeigt – letzteres erhalten Sie aus dem Handelsregister. Fehlt ein direkter Eigentumsnachweis, zum Beispiel bei angemieteten Betriebsmitteln oder Beständen von Dritten, reicht oft der zugrunde liegende Vertrag plus eine kurze Erläuterung, warum Ihr Unternehmen dabei das Risiko trägt. Wenn Sie keines von beiden haben, antworten Sie, dass das Dokument nicht verfügbar ist, anstatt eine Schätzung anzugeben; der Versicherer fragt hier nach einem Titel, nicht nach einer Schätzung.

Der Grund dafür: Nachweis aus dem Kettenbestand, nicht aus einer Annahme

Versicherer fragen dies normalerweise in Kombination mit Fragen zur Geschäftsstruktur, weil das Interesse oft damit zusammenhängt, wer tatsächlich Kontrolle oder Eigentumsrecht hat. Das berührt die Frage wer die endgültigen Eigentümer des Unternehmens sind, und manchmal auch die Frage bei welchen Banken das Unternehmen Konten führt, wenn Finanzierung Teil des Eigentumsvertrags ist. Die grundlegenden Daten über das Unternehmen selbst – Rechtsform, Niederlassung, Geschäftsführer – stammen aus dem Auszug gemäß Handelsregisterwet 2007, und dies ist in der Regel das erste Dokument, das die versicherte Beteiligung begründet, da es nachweist, dass die antragstellende Partei und das Unternehmen, das das Risiko trägt, identisch sind.

Fundstellen

• Handelsregisterwet 2007: wetten.overheid.nl/BWBR0021777