miért kell megadni az omzetet egy üzleti biztosítás igénybevételekor

A forgalom a díjkalkuláció alapja

A biztosító az éves forgalom felhasználásával számítja ki azt a kockázatot, amelyet biztosít, és ezáltal a díjat állapítja meg. A felelősségbiztosítás vagy a szakmai felelősségbiztosítás esetében a díj gyakran közvetlenül összefügg a forgalommal: minél több a vállalkozás által számlázott bevétel, annál nagyobb lehet általában a munkájából eredő kár. A követelésbiztosítás esetében a forgalom más szerepet játszik: azt mutatja meg, hogy a vállalkozás üzemi eredménye mekkora mértékben függ a biztosított vevőktől. Mindkét esetben a forgalom nem a vállalkozás egészségi állapotára vonatkozó ellenőrzési kérdés, hanem egy számítási adat.

Ez a különbség az oka annak, hogy a biztosító mást kérdez, mint egy bank vagy egy ügyfél a fenntarthatósági listával. Egy bank a forgalmat és a pénzáramlást vizsgálja meg a visszafizetési képesség értékeléséhez — ez kapcsolódik az Biztosító azt kérdezi, hogy milyen a pénzügyi helyzetünk, mit töltsek ki-nél leírt kérdéshez. Hogy miért kérik a két kérdőív ugyanilyen számok esetén is másfajta kitöltést, az az Miért tesz fel a bank teljesen eltérő kérdéseket, mint a biztosító, ha ugyanarról van szó-nél található kifejtésben olvasható. A válasz szempontjából érvényes: az utolsó lezárt éves beszámolóból származó forgalom általában az a bizonyíték, amellyel a biztosító az adatot alá szeretné támasztani, nem pedig az aktuális év becsült forgalma.

Hol származik a bizonyíték

Az közölt forgalomra vonatkozó bizonyíték általában a letétbe helyezett éves beszámoló, és annak a kérdése, hogy az létezik-e és naprakész-e, az önmagában a forgalomkérdéstől elkülönül — ezt az mely éves beszámolók vannak benyújtva a vállalkozáshoz?-nél dolgozták ki. A 2007. évi Kereskedelmi Nyilvántartási törvény szabályozza, hogy a vállalkozásról mely adatok vannak rögzítve és közzétéve, beleértve az éves számadatokat is, amelyeket a vállalkozásoknak be kell nyújtaniuk; ez a nyilvántartás az a forrás, amelyből a biztosító az közölt forgalmat ellenőrizheti anélkül, hogy külön bizonyítékot kéne kérnie.