a biztosító rákérdez az árbevételi adataimra, mit kell kitölteni

Omzetcijfers a biztosítóknál: általában egy jelzés, nem számvizsgálat

A biztosító általában az omzet jelzésérequestét kéri, nem a pénzügyi kimutatásból származó pontos számokat. Ez az elfogadás és kockázatbecslés része: a biztosító tudni szeretné, mekkora a vállalkozás és milyen kockázat tartozik hozzá, például egy felelősség- vagy üzletszakadási biztosítás esetében. A legtöbb kérdőívben egy sáv vagy kerekített összeg elegendő. Csak magasabb biztosított összegre vonatkozó kérelem esetén, vagy a nyilatkozat kétséges volta miatt kér a biztosító néha támogató dokumentumot, például a pénzügyi kimutatást vagy egy köztes számjelentést.

Ha ezek a számok nincsenek azonnal kéznél, akkor gyakran hivatkozhatsz arra, ami már nyilvánosan elérhető. A vállalkozások egy része már benyújtotta a pénzügyi kimutatást a kereskedelmi nyilvántartásba; hogy ez vonatkozik-e a te vállalkozására, és melyik szám szerepel benne, ezt ellenőrizheted a következőn keresztül: a vállalkozás pénzügyi kimutatásai benyújtásra kerültek. Figyelj: ez egy másik szám, mint amit a biztosító az elfogadáskérdőívben kér. A pénzügyi kimutatás a lezárt üzleti évet mutatja; a biztosító azonban gyakran az aktuális vagy várható omzetet szeretné a folyó biztosítási időszakra vonatkozóan. Ezért az adott időszakra vonatkozó számot töltsd ki, ne automatikusan az utolsó benyújtott összeget. Az omzet ilyen listák esetén gyakran együtt jelenik meg a vállalkozás pénzügyi helyzetéről szóló tágabb kérdéssel; ennek összefüggéseiről itt olvashatod: Biztosító azt kérdezi, hogy milyen a pénzügyi helyzetünk, mit töltsek ki.

Miért az omzet és a pénzügyi kimutatás nem ugyanabból a forrásból származnak

A pénzügyi kimutatás benyújtásának kötelezettségét a 2007. évi Kereskedelmi Nyilvántartási törvény írja elő, amely rögzíti, hogy egy vállalkozás mely adatai nyilvánosak; ez egy másik szabályozás, mint a biztosító saját elfogadási folyamatában kért önkéntes nyilatkozat. Nincs törvényi norma, amely előírja, hogy melyik omzetciffrét kérhet fel a biztosító, vagy milyen részletgazdagon kell azt tennie — ez a biztosítón múlik, a saját elfogadási politikájában.