Welche Fragen stellt der Versicherer bei einer Haftpflichtversicherung

Umsatz, Aktivitäten und Schadenverlauf sind das Fundament

Der Versicherer fragt bei einer Haftpflichtversicherung vor allem nach drei Dingen: was das Unternehmen tut, welcher Umsatz damit verbunden ist, und welche Schäden es in der Vergangenheit gab. Die Aktivitäten bestimmen das Risikoprofil — ein Auftragnehmer erhält andere Fragen als eine Beratung. Darüber hinaus kommt häufig die Frage nach Unterauftragnehmern und dem Land oder den Ländern, in denen geliefert wird, denn das berührt die Rechtssysteme, die im Schadensfall gelten können. Auch die Handelsregisterdaten des Unternehmens — Betriebsstätte, Rechtsform, Gründungsdatum — werden standardmäßig abgefragt; dies sind die gleichen Daten, die Was meint Ihr Auftraggeber mit hinterlegten Jahresergebnissen? für die finanzielle Seite dieses Registers beschreibt.

Ferner fragt der Versicherer häufig nach der finanziellen Position: Umsatzzahlen der letzten Jahre, eine Prognose und manchmal eine Kreditbewertung. Letztere ist vergleichbar mit dem, was eine Bank fragt, allerdings mit einem anderen Zweck — der Versicherer möchte einschätzen, wie groß die Kontinuität des Risikos ist, nicht ob das Unternehmen ein Darlehen zurückzahlen kann. Was dieser Unterschied in der Praxis bedeutet, ist ausgearbeitet in Versicherer fragt nach unserer finanziellen Gesundheit, was fülle ich ein. Bei Zweifeln, ob die Antwort für den Versicherer gleich sein muss wie für die Bank, hilft warum stellt die Bank ganz andere Fragen als der Versicherer, obwohl es um dasselbe geht um die Unterscheidung deutlich zu machen. Hat das Unternehmen keinen Schadenverlauf, dann ist "nein, keine Schäden bekannt" eine vollständige Antwort — es besteht keine Verpflichtung, etwas zu melden, das nicht existiert.

Herkunft der Daten in der Frageliste

Die Unternehmensdaten, die ein Versicherer abfragt — Rechtsform, Betriebsstätte, Gründungsdatum, Geschäftsführer — sind die Daten, die gemäß des Handelsregisters 2007 von jedem Unternehmen erfasst werden. Die Frage nach den wirtschaftlich Berechtigten, die bei Haftpflichtversicherungen manchmal mitläuft, wenn die Prämie oder das Risiko groß ist, ergibt sich aus der Sorgfaltspflicht nach dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung; der Nachweis dafür ist beschrieben in Wer sind die wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens?. Die Fragen zu Umsatz und Schadenverlauf selbst stammen nicht aus der Gesetzgebung, sondern aus der Akzeptanzrichtlinie des Versicherers — deshalb unterscheidet sich die genaue Fragestellung je nach Versicherungsbedingungen und je nach Versicherer.