mitä kysymyksiä vakuutusyhtiö esittää vastuuvakuutusta otettaessa

Liikevaihto, toiminnot ja korvaushistoria ovat ydin

Vakuutuksenantaja kysyy vastuuvakuutuksesta erityisesti kolmesta asiasta: mitä yritys tekee, kuinka suuri liikevaihto siihen liittyy ja mitä vahinkoja on ollut aiemmin. Toiminnot määrittävät riskiprofiilia — urakoitsija saa eri kysymyksiä kuin neuvontapalvelu. Lisäksi usein kysytään alihankkijoista ja maasta tai maista, joihin toimitetaan, sillä se vaikuttaa oikeudellisiin järjestelmiin, jotka voivat tulla sovellettavaksi korvausvaatimuksessa. Myös yrityksen kaupparekisteritiedot — toimipaikan osoite, oikeusmuoto, perustamispäivämäärä — pyydetään vakiomuodossa; nämä ovat samat tiedot, jotka Mitä asiakkaasi tarkoittaa taloustiedoilla, jotka on talletettava? kuvaa kyseisen rekisterin taloudellisen puolen.

Vakuutuksenantaja kysyy myös usein taloudellisesta asemasta: liikevaihdon luvuista viime vuosille, ennusteesta ja toisinaan luottoluokituksesta. Jälkimmäinen on vertailukelpoinen sen kanssa, mitä pankki kysyy, mutta eri tarkoituksella — vakuutuksenantaja haluaa arvioida, kuinka suuri riskin jatkuvuus on, ei sitä, voisiko yritys maksaa lainaa takaisin. Mitä tämä ero käytännössä tarkoittaa, on käsitelty vakuutusyhtiö kysyy taloudellisesta terveydestämme, mitä täytän. Jos epäröit, pitääkö vastaus vakuutuksenantajalle olla sama kuin pankille, apuna on miksi pankki esittää aivan erilaisia kysymyksiä kuin vakuutusyhtiö, vaikka kyse on samasta asiasta antaa ero selvemmäksi. Jos yrityksellä ei ole korvaushistoriaa, niin "ei, ei tunnettuja vahinkoja" on täysin pätevä vastaus — ei ole velvollisuutta ilmoittaa jostakin, jota ei ole olemassa.

Tietojen lähde kyselylomakkeessa

Tiedot, joita vakuutuksenantaja pyytää yrityksen tiedoista — oikeusmuoto, toimipaikka, perustamispäivämäärä, hallituksen jäsenet — ovat tiedot, jotka on vuoden 2007 kaupparekisterilain mukaan kirjattu jokaisesta yrityksestä. Kysymys lopullisista edunsaajista, joka joskus liittyy vastuuvakuutuksiin, kun vakuutusmaksu tai riski on suuri, johtuu rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevasta asiakastutkimuksesta; tätä koskevan todisteen on kuvattu Ketkä ovat yrityksen lopulliset edunsaajat?. Kysymykset liikevaihdosta ja korvaushistoriasta itsessään eivät johdu säännöksistä, vaan vakuutuksenantajan hyväksymiskäytännöstä — siksi tarkka kysymystenmuotoilu vaihtelee vakuutusten ehtojen ja vakuutuksenantajan mukaan.