quelles questions l'assureur pose-t-il lors d'une assurance responsabilité civile

Le chiffre d'affaires, les activités et l'historique des sinistres sont au cœur

L'assureur pose surtout trois questions lors d'une assurance responsabilité civile : ce que fait l'entreprise, quel chiffre d'affaires en résulte, et quels sinistres il y a eu par le passé. Les activités déterminent le profil de risque — un entrepreneur en construction reçoit d'autres questions qu'un cabinet de conseil. En outre, on demande souvent des informations sur les sous-traitants et le(s) pays/la(les) pays où les livraisons se font, car cela affecte les systèmes juridiques qui peuvent s'appliquer en cas de sinistre. Les données du Registre du commerce et des sociétés de l'entreprise — adresse du siège, forme juridique, date de constitution — sont également demandées en standard ; ce sont les mêmes données que Que mon client entend-il par chiffres annuels déposés ? décrit pour l'aspect financier de ce registre.

En outre, l'assureur demande souvent la situation financière : chiffres d'affaires des dernières années, une prévision, et parfois une évaluation du crédit. Cette dernière est comparable à ce qu'une banque demande, mais avec un objectif différent — l'assureur veut évaluer l'ampleur de la continuité du risque, non pas si l'entreprise peut rembourser un prêt. Ce que cette différence signifie en pratique est détaillé dans l'assureur demande notre santé financière, que dois-je remplir. En cas de doute quant à savoir si la réponse pour l'assureur doit être la même que pour la banque, pourquoi la banque pose-t-elle des questions complètement différentes de l'assureur alors qu'il s'agit de la même chose aide à clarifier la distinction. Si l'entreprise n'a pas d'historique de sinistres, alors « non, aucun sinistre connu » est une réponse valable — il n'y a aucune obligation de signaler quelque chose qui n'existe pas.

Origine des données dans le questionnaire

Les données d'entreprise qu'un assureur demande — forme juridique, lieu d'établissement, date de constitution, dirigeants — sont les données enregistrées pour chaque entreprise selon la Loi relative au registre du commerce de 2007. La question sur les bénéficiaires effectifs, qui figure parfois dans les assurances responsabilité civile quand la prime ou le risque est important, découle de l'enquête diligente concernant la clientèle en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme ; la pièce justificative est décrite dans Qui sont les bénéficiaires effectifs de l'entreprise ?. Les questions sur le chiffre d'affaires et l'historique des sinistres eux-mêmes ne proviennent pas de la législation mais de la politique d'acceptation de l'assureur — c'est pourquoi la formulation exacte des questions varie selon les conditions de la police et par assureur.