τι συμπληρώνω στην ερώτηση σχετικά με το ενέχυρο για τη χρηματοδότηση

Η εξασφάλιση δεν είναι τυπικό ερώτημα από ένα μοναδικό έντυπο

Το ερώτημα σχετικά με την εξασφάλιση δεν ανήκει σε μια σταθερή σειρά όπως οι ΔΕΠ ή τα ετήσια δεδομένα — εμφανίζεται μόλις η τράπεζα συνδυάσει την ερευνητική δέουσα επιμέλεια σχετικά με τον πελάτη με ένα συγκεκριμένο αίτημα χρηματοδότησης. Δεν υπάρχει νομικά προβλεπόμενη μορφή απάντησης, επομένως η τράπεζα συχνά κάνει ερωτήσεις με δικούς της όρους: μερικές φορές "ποιες εξασφαλίσεις μπορείτε να προσφέρετε", μερικές φορές "διαθέτετε εξασφάλιση", μερικές φορές αναλυτικά για ακίνητη περιουσία, αποθέματα, απαιτήσεις και μηχανήματα. Αναγνωρίστε το ερώτημα με βάση το περιεχόμενο, όχι τη διατύπωση.

Αυτό που συμπληρώνετε είναι πραγματικό: ποια περιουσιακά στοιχεία είναι εγγεγραμμένα στο όνομα της επιχείρησης και είναι ελεύθερα από υπάρχον ενέχυρο ή υποθήκη. Αυτό σημαίνει ότι η απάντηση είναι σωστή μόνο εάν συμφωνεί με τον ισολογισμό και τυχόν υπάρχουντα συμβόλαια χρηματοδότησης — μια τράπεζα που ζητά εξασφάλιση, συνήθως τη συγκρίνει με τις καταθετικές ετήσιες οικονομικές καταστάσεις, και μια απόκλιση μεταξύ αυτού που δηλώνετε και αυτού που υπάρχει εκεί, προκαλεί μόνο καθυστέρηση. Εάν δεν διαθέτετε εξασφάλιση ή δεν έχετε ακόμη εντοπίσει ποια περιουσιακά στοιχεία είναι ελεύθερα, μη συμπληρώσετε ότι μπορείτε να προσφέρετε κάτι — αφήστε το ανοιχτό ή υποδείξτε ότι αυτό εξετάζεται ακόμη. Αυτό το ερώτημα συχνά υπάρχει στο ίδιο πορτάλ με ερωτήσεις σχετικά με τις τραπεζικές σχέσεις και σχετικά με την αξιολόγηση του πιστώσεως: μαζί σχηματίζουν την εικόνα κινδύνου που η τράπεζα συνδέει με τη χρηματοδότηση, και η εξασφάλιση είναι σε αυτήν το στοιχείο που πρέπει να περιορίσει την απώλεια σε περίπτωση ανεπιστροφής.

Γιατί αυτό ανήκει στην ερευνητική δέουσα επιμέλεια σχετικά με τον πελάτη

Το θεμέλιο για αυτά τα είδη ερωτημάτων δεν βρίσκεται σε ένα μόνο άρθρο σχετικά με την εξασφάλιση, αλλά στο Νόμο για την Πρόληψη της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες και τη Χρηματοδότηση της Τρομοκρατίας: που υποχρεώνει την τράπεζα να διενεργήσει ερευνητική δέουσα επιμέλεια σχετικά με τον πελάτη, στην οποία καταγράφεται επίσης η φύση και το υπόβαθρο της ζητηθείσας υπηρεσίας — εδώ: χρηματοδότηση με εξασφαλίσεις. Η εξασφάλιση εξαιρείται από το υποχρεωτικό σύνολο δεδομένων του Νόμου 2007 για το Εμπορικό Μητρώο και από την υποχρέωση αναφοράς CSRD· είναι ένα συμπληρωματικό, συμβατικό ερώτημα της ίδιας της τράπεζας, όχι μια νομική υποχρέωση αναφοράς της επιχείρησης.