ce completez la întrebarea privind garanția pentru finanțare

Garanția reală nu este o întrebare standard dintr-un singur format

Întrebarea privind garanția reală nu face parte dintr-o serie fixă cum ar fi UBO-urile sau cifrele anuale — apare de îndată ce banca combină investigația clienților cu o cerere de finanțare concretă. Nu există un format de răspuns prescris legal, deci banca întreabă adesea în cuvinte proprii: uneori «care sunt garanțiile pe care le puteți oferi», uneori «dispuneți de garanții reale», uneori defalcate pe imobiliare, stocuri, creanțe și mașini. Recunoașteți întrebarea pe baza conținutului, nu a formulării.

Ceea ce completați este fapt: care sunt activele înregistrate pe numele întreprinderii și libere de orice gaj sau ipotecă existentă. Aceasta înseamnă că răspunsul este corect doar dacă este în concordanță cu bilanțul și cu eventualele contracte de finanțare existente — o bancă care întreabă despre garanții reale, o pune de obicei alături de situațiile financiare depuse, și o discrepanță între ceea ce indicați și ceea ce apare acolo nu aduce decât întârzieri. Dacă nu aveți garanții reale sau nu ați identificat încă care active sunt libere, nu completați că puteți oferi ceva — lăsați deschis sau indicați că aceasta urmează să fie clarificată. Această întrebare apare adesea în același portal ca și întrebările despre relațiile cu banca și despre evaluarea creditului: împreună formează imaginea riscului pe care banca o atribuie finanțării, iar garanția reală este în ea componenta care trebuie să limiteze pierderea în caz de neîndeplinire.

De ce aceasta face parte din investigația clienților

Baza pentru acest tip de întrebări nu se află într-un singur articol privind garanția reală, ci în Legea privind prevenirea spălării de bani și finanțării terorismului: aceasta obligă banca la investigația clienților, în care se consemnează și natura și contextul serviciului solicitat — aici: finanțare cu garanții — . Garanția reală se află în afara setului de date obligatoriu conform Legii Registrului Comerțului 2007 și în afara obligației de raportare CSRD; este o întrebare suplimentară, contractuală, a băncii în sine, nu o obligație legală de divulgare a întreprinderii.