mida ma kirjutan sisseostmisel küsimusele finantseerimistagatise kohta

Tagatisraha pole standardne küsimus ühest vormingust

Küsimus tagatisraha kohta ei kuulu fikseeritud loendisse nagu UBO-d või aastaarvestused — see ilmub siis, kui pank kliendikontrolli kombineerib konkreetse rahastamistaotlusega. Juriidiliselt ettekirjutatud vastuste vormingut pole olemas, seetõttu küsib pank sageli oma sõnadega: mõnikord "millised tagavad võite pakkuda", mõnikord "kas teil on tagatisraha saadaval", mõnikord jaotatud kinnisvara, varud, nõuded ja masinad järgi. Tunnistage küsimus sisu alusel, mitte sõnastuse alusel.

Teie sisestatu on faktiline: millised ettevõtte nimel olevad varad on olemas ja vabad olemasoleva tagatise või hüpoteegi järele. See tähendab, et vastus on õige ainult siis, kui see vastab bilansile ja võimalikele olemasolevate rahastamiskontraktidele — pank, kes tagatisraha küsib, paneb selle tavaliselt kõrvale esitatud aastaaruanneteja lahknevus selle vahel, mida te märgite, ja selle vahel, mis seal seisab, toob kaasa ainult viivitust. Kui teil pole tagatisraha või te pole veel määratlenud, millised varad on vabad, siis ärge kirjutage, et saate midagi pakkuda — jätke see avatud või näidake, et seda uuritakse veel. Seda küsimust esineb sageli samas portaalis kui küsimused pangasuhete ja krediidihinde: kokku moodustavad need riskipildi, mille pank rahastamisele riputab, ja tagatisraha on selles osa, mis peab piirama kahju maksejõuetuse korral.

Miks see kliendikontrolli juurde kuulub

Alus seda tüüpi küsimustele pole ühe artikli tagatisraha kohta, vaid Seadus rahapesu ja terrorismi rahastamise ennetamise kohta: see kohustab panka kliendikontrolli tegema, kusjuures fikseeritakse ka nõutava teenuse — siin: rahastamine tagatiste ja — iseloom ja taust. Tagatisraha on väljaspool Kaubanduregistri seaduse 2007 kohustusliku andmete vaatekogumit ja väljaspool CSRD-aruandluskohustust; see on panga enda täiendav, lepinguline küsimus, mitte ettevõtte seaduslik teadaandmise kohustus.