la banque demande qui sont les bénéficiaires effectifs de notre entreprise, comment dois-je remplir cela

La question sur l'UBO provient de l'étude de clientèle de la banque, non du Registre du commerce

La banque pose cette question en vertu de son propre obligation d'étude de clientèle, ce qui signifie que la réponse comporte deux niveaux. Le niveau un est l'enregistrement formel : qui est enregistré en tant qu'UBO dans le registre des UBO, qui fait partie du Registre du commerce. Le niveau deux est ce que la banque souhaite ajouter elle-même : une explication de la structure du contrôle, souvent accompagnée d'un organigramme, et parfois une explication si l'UBO détient un pourcentage juste en dessous ou au-dessus du seuil de 25 %. Les deux niveaux doivent être cohérents — une banque qui constate un écart entre le registre et vos propres informations posera presque toujours une question complémentaire à ce sujet.

Indiquez donc non seulement les noms, mais aussi la base sur laquelle une personne est UBO : participation au capital, droit de vote ou contrôle effectif par un autre moyen. Si la structure passe par plusieurs sociétés holdings intermédiaires, une représentation schématique est souvent plus facile à vérifier qu'un texte suivi. Si vous avez déjà documenté cela dans le dossier qui sont les bénéficiaires effectifs de l'entreprise,c'est généralement une question de reprise et de vérification de la date de la dernière modification. Lors du même questionnaire, faites également attention à une question distincte concernant les personnes politiquement exposées — si un administrateur ou une partie intéressée est une PPE est souvent numéroté séparément, mais fait partie du même bloc d'étude de clientèle et est facilement oublié.

Fondement juridique : étude de clientèle Wwft plus Loi de 2007 sur le Registre du commerce

L'obligation de la banque de poser des questions sur les UBO découle de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, qui prescrit l'étude de clientèle lors du début d'une relation commerciale ; l'enregistrement formel des UBO lui-même est réglementé par la Loi de 2007 sur le Registre du commerce. Ce sont deux réglementations différentes ayant deux objectifs différents — l'une oblige la banque à poser des questions, l'autre oblige l'entreprise à s'enregistrer — ce qui explique pourquoi les réponses doivent être cohérentes entre elles mais ne proviennent pas de la même source.