miért kell az omzet megbontani országonként a biztosító számára

Az országok szerinti megoszlás információt nyújt a kockázatkoncentrációról

Egy biztosító azért kérdezi le az omzetet országonként, hogy lássa, hol helyezkedik el vállalkozása kockázata, és nem azért, hogy teljes számviteli elszámolást kapjon. Egy hitelbiztosítás vagy szavatossági biztosítás esetén az számít, hogy mely országokból származik az omzete: egyes országok a biztosító számára magasabb kockázatnak számítanak a politikai instabilitás, szankciós jogszabályok vagy az adott piacon fennálló fizetési kockázatok miatt. A lebontás tehát a kötvény kockázatértékelésének része, nem pedig a vállalkozás külön ellenőrzésének összetevője.

Ez gyakran összefügg az ugyanabban a kérdőívben szereplő egyéb kérdésekkel, például a szankciós listákra vagy azokra az országokra vonatkozó kérdésekkel, ahol bankkapcsolatokat tartanak fenn. Ha a dosszié már rögzíti mely bankoknál tart számlát a vállalkozás,az adott landeninformációkat, akkor ezeket a országadatokat gyakran felhasználhatja kontextusként az omzet kérdésénél is. Ha nem rendelkezik pontos adatokkal országonként, akkor egy ésszerű becslés magyarázattal általában praktikusabb, mint az mező üresen hagyása — ebben az esetben töltse ki azt, amit tud, és jelezze, hogy becslésről van szó.

Nincs törvényi kötelezettség, de szerzödéses kérdés

Ez a kérdés nem egy olyan törvényből származik, amely kötelezné önt az omzet országonkénti nyilvántartására vagy megosztására; például a 2007. évi Handelsregisterwet meghatározza, hogy a vállalkozás mely alapadatai közismertek, de az omzet országonként nem tartozik közéjük. Az alapja maga a biztosítónál található: ezt a kérdést a kötvény megkötésének vagy folytatásának feltételeként állítja, hasonlóan ahhoz, hogy a Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme alapján a bankok és biztosítók saját ügyfeleiket illetően ügyfélvizsgálatot kell végezzenek. Ez tehát a biztosító szerződéses követelménye, nem pedig egy olyan törvényi bejelentési kötelezettség, amely vállalkozáson mint gazdálkodó szervezeten nyugszik. Ezt hasonlítsa össze azzal a kérdéssel, hogy a pénzügyi egészsége a biztosító számára: ez is a biztosító által végzett kockázatértékelés, nem pedig egy kötelezően nyilvánosságra hozandó adat.