O listă de întrebări KYB, prescurtare pentru Know Your Business, este verificarea pe care o efectuează băncile și asigurătorii înainte de a deschide un cont de afaceri, de a încheia o asigurare sau de a continua o relație existentă. Vor să știe cine se află în spatele întreprinderii dvs., ce face întreprinderea și dacă există semnale care necesită o atenție suplimentară. Documentele solicitate în acest context sunt în mare parte aceleași la fiecare bancă sau asigurător, deși modul în care sunt evaluate variază în funcție de instituție.
Esența constă de obicei din cinci componente: un extras recent de la Camera de Comerț și Industrie, declarația privind beneficiarul final cu documentele de identitate corespunzătoare ale beneficiarilor finali, statutul întreprinderii, o viziune asupra structurii acționarilor și o declarație cu privire la natura activităților comerciale. La un asigurător se adaugă adesea o declarație privind cifra de afaceri sau sectorul, deoarece aceasta influențează evaluarea riscului. Nu trebuie să prezentați niciuno dintre aceste documente în mod special băncii; acestea sunt documente pe care aproape orice afacere le are deja în dosarul său.
De ce registrul beneficiarilor finali nu este întotdeauna suficient
Mulți antreprenori cred că înscrierea în registrul beneficiarilor finali este dovadă suficientă. Acel registru arată cine a fost înregistrat ca beneficiar final, dar în practică o bancă sau un asigurător nu poate depinde orbeşte de aceasta. Prin urmare, ei cer adesea suplimentar un document de identitate valid de la fiecare beneficiar final și uneori o diagramă a structurii acționarilor dacă aceasta se desfășoară prin mai multe entități juridice. Acesta este detaliul care cel mai des provoacă întârzieri într-o verificare KYB: nu prezentarea în sine a declarației privind beneficiarul final, ci obținerea completă și actuală a documentelor de identitate de bază ale tuturor celor care sunt incluși în acea declarație.
Ceea ce conceptele beneficiar final și KYB înseamnă cu exactitate și cum se raportează între ele, le puteți citi mai pe larg în banca de cunoștințe cu explicații pe fiecare subiect.
Validitatea este al doilea punct de atenție
Un extras KvK este acceptat de majoritatea băncilor doar dacă nu este mai vechi de câteva luni; un document de identitate expirat al unui beneficiar final este oricum refuzat. Deoarece o verificare KYB nu este o singură dată, ci se repetă periodic la multe instituții, problema practică adesea nu este găsirea documentelor, ci ținerea unei evidențe care dintre ele au expirat deja în momentul în care următoarea verificare vine. Aceasta se aplică nu numai documentelor KvK și de identitate, ci și oricăror declarații despre activitățile comerciale care pot deveni depășite în timp.
Ce nu trebuie sa livrati in mod standard
O listă de întrebări KYB se referă la identitatea și structura întreprinderii dvs., nu la conducerea afacerii în sens larg. Datele care nu au nicio legătură cu proprietatea, controlul sau natura activităților dvs. nu ar trebui în principiu să se afle acolo. Dacă vă îndoiți dacă un document solicitat aparține în mod rezonabil unei verificări KYB, acesta este ceva ce trebuie clarificat cu instituția respectivă sau evaluat de către un specialist în drept; nu se poate oferi o estimare generală asupra acestei chestiuni.
Odată colectate, din nou necesare de fiecare dată
Aspectul neplăcut al unei verificări KYB nu este prima dată, ci repetarea. Aceeași bancă solicită din nou după un anumit timp un extras recent, iar o a doua bancă sau asigurător solicită aproape aceleași documente într-o ordine ușor diferită. Un dosar în care documentele și data lor de valabilitate sunt prezentate în mod clar economisește atunci mai ales timp, nu conținut. Cum este structurat un asemenea dosar și de unde provin informațiile, se explică mai detaliat la pagina despre modul în care funcționează supplia.eu.
Dacă doriți să știți dacă afacerea dvs. va primi în curând o listă de întrebări KYB și ce documente sunt de obicei solicitate la aceasta, atunci verificarea gratuită în câteva întrebări o primă indicație. Pentru întrebări cu privire la modul în care datele dvs. sunt tratate în acest context, puteți consulta pagina privind securitatea datelor dvs..