Zoznam otázok KYB, skrátene Know Your Business, je kontrola, ktorú vykonávajú banky a poisťovne predtým, ako otvoria obchodný účet, uzavrú poistku alebo pokračujú v existujúcom vzťahu. Chcú vedieť, kto stojí za vašou spoločnosťou, čo spoločnosť robí, a či sú signály, ktoré vyžadujú dodatnú pozornosť. Dokumenty, ktoré sa pri tom požadujú, sa väčšinou opakujú u každej banky alebo poisťovne, hoci sa líšia tým, ako prísne sa overujú v jednotlivých inštitúciách.
Jadro zvyčajne pozostáva z piatich частей: aktuálny výpis z Obchodného registra, UBO-správa s príslušnými dokladmi totožnosti konečných užívateľov výhod, stanovy spoločnosti, prehľad o štruktúre akcionárov a vyhlásenie o charaktere podnikateľskej činnosti. Pri poisťovni sa k tomu často pripája údaj o tržbách alebo sektore, pretože to ovplyvňuje odhad rizika. Žiadny z týchto dokumentov nemusíte špeciálne pripraviť pre banku; ide o dokumenty, ktoré má prakticky každá spoločnosť niekde uložené.
Prečo nie je UBO-register vždy dostatočný
Mnohí podnikatelia si myslia, že zápis v UBO-registri je dostatočným dôkazom. Tento register ukazuje, kto bol nahlásený ako konečný užívateľ výhod, ale banka alebo poisťovňa nesmú v praxi slepo veriť tomuto zápisu. Preto často dodatočne požadujú platný doklad totožnosti od každého UBO a niekedy aj schému štruktúry akcionárov, ak ide o viacero spoločností. Toto je detail, ktorý pri kontrole KYB najčastejšie spôsobuje oneskorenie: nie je to samotné podanie UBO-správy, ale úplné a aktuálne získanie základných dokladov totožnosti všetkých osôb, ktoré sú na tejto správe uvedené.
Čo presne znamenajú pojmy UBO a KYB a ako spolu súvisia, si môžete prečítať podrobnejšie v vedomostnej základni s vysvetlením pre každú tému.
Platnosť je druhý bod pozornosti
Výpis z obchodného registra akceptuje väčšina bánk len vtedy, ak nie je starší ako niekoľko mesiacov; vypršaný doklad totožnosti UBO sa v každom prípade zamietne. Pretože kontrola KYB nie je jednorazová, ale v mnohých inštitúciách sa periodicky opakuje, praktický problém často nie je nájsť dokumenty, ale sledovať, ktoré z nich do času ďalšej kontroly vypršia. To platí nielen pre výpisy z obchodného registra a doklady totožnosti, ale aj pre prípadné vyhlásenia o podnikateľskej činnosti, ktoré sa môžu s časom stať zastaranými.
Čo nemôžete byť povinní dodať štandardne
Zoznam otázok KYB sa týka totožnosti a štruktúry vašej spoločnosti, nie vášho vedenia podniku v širšom zmysle. Údaje, ktoré súvisia s vlastníctvom, kontrolou alebo charakterom vašich činností, v zásade tam nepatria. Ak si nie ste istí, či daný dokument rozumne patrí do kontroly KYB, je to niečo, čo by ste mali upriasnit priamo s inštitúciou alebo nechať posúdiť právnika; všeobecný odhad toho sa tu nemôže poskytnúť.
Po zhromaždení je potrebný znova a znova
Nepríjemné na kontrole KYB nie je prvýkrát, ale jej opakovanie. Tá istá banka požaduje po čase opäť aktuálny výpis a druhá banka alebo poisťovňa si žiada prakticky rovnaké dokumenty v trochu iným poradí. Dossier, v ktorom sú dokumenty a ich dátumy platnosti prehľadne usporiadané, šetrí najmä čas, nie obsah. Ako je takéto dossier zostavené a odkiaľ sa informácia pochádza, je podrobne vysvetlené v stránke o tom, ako funguje supplia.eu.
Ak chcete vedieť, či bude mať váš podnik čoskoro zoznam otázok KYB a ktoré dokumenty sa pri tom zvyčajne požadujú, poskytneme vám to bezplatná kontrola v niekoľkých otázkach prvé orientačné ukazovatele. Ak máte otázky týkajúce sa toho, ako sa s vašimi údajmi zaobchádza, môžete sa obrátiť na stránka o ochrane vašich údajov.