ako vyplním prognózu tržieb pre svojho poisťovňa

Prognóza obratu je odhad, nie účetná závierka

Sem zadajte sumu, ktorú podnik sám na budúci rok očakáva, s krátkym vysvetlením predpokladov, na ktorých je založená — napríklad objednávaný portfólio, sezónny vzorec alebo zmluva, ktorá zanikne alebo pribudne. Pre túto prognózu nie je určený zákonom predpísaný formát: nejde o údaj pochádzajúci z Obchodného registra ako štatutárne údaje podniku, a ani o účetnú závierku, ktorá sa povinne депонuje. Ide o vlastný údaj podniku a poisťovňa ho používa na odhad rizika na budúci rok — často spoločne s otázkou o úverovej spôsobilosti, o ktorom tu nájdeš viac informácií.

Ak nemáš interný model prognózy, je bežné urobiť podložený odhad na základe posledných údajov o obrate plus očakávaný percentá rastu alebo poklesu. Niektoré portály namiesto pevného čísla žiadajú rozpätie; v tom prípade vyplň rozpätie, ktoré sa najlepšie zhoduje s tým, čo je už internom diskutované, napríklad v rozpočte alebo správe managementu. Pozor: ide o iný údaj ako otázka, či sú účetné závierky depónované — pozri tu rozdiel s otázkou, či sú účetné závierky depónované — prognóza sa pozerá vpred, účetná závierka sa pozerá späť a je navyše overený, skontrolovaný údaj.

Prečo poisťovne žiadajú údaje o budúcnosti

Prognóza obratu nie je v špecifickom zákone, ktorý by poisťovne nariaďoval ju požadovať; je to súčasť vlastného prijatia rizika poisťovne, porovnateľné so spôsobom, akým banky vykonávajú prešetrenie klienta na základe zákona na zamedzenie praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu, ale zamerané na odhad prémie a poistného krytia namiesto rizík integrity. Otázka však môže súvisieť so širšími povinnosťami oznamovania, ktoré sa prenášajú cez reťazec, ako napríklad správa o udržateľnosti podľa Smernice (EÚ) 2022/2464, v ktorej majú prospektívne informácie — odhady budúceho výkonu — úlohu u väčších podnikov v reťazci.