Stále více podnikatelů si všímá, že jejich banka nebo pojišťovna se nevrací jednou, ale pravidelně s otázkami o majitelích, vedení a činnostech jejich firmy. Tomu se říká KYB, z anglického Know Your Business, a kontrola, která za tím stojí, se v posledních letech rozšiřuje a stává se četnější. Důvod není ten, že by vám vaše banka nedůvěřovala, ale že se pravidla, kterými se banky a pojišťovny musí řídit, stávají přísnější a podrobnější.
To, co se přesně mění, se liší podle instituce a země, a přesné vymezení nenáleží supplia.eu, ale regulačnímu orgánu a samotné instituci. Co lze říci, je: trend je jasný. Kontroly, které se dříve prováděly při otevření účtu nebo pojistky, se nyní provádějí periodicky, a seznamy otázek, které k nim patří, jsou konkrétnější ohledně vlastnictví, kontroly a zdrojů finančních prostředků.
Co KYB zahrnuje, stručně řečeno
KYB je kontrola, kterou provádí banka, pojišťovna nebo jiná finanční instituce, aby věděla, s jakou firmou obchoduje. Patří k tomu mimo jiné otázka, kdo jsou konečnými vlastníky, také známými jako UBO (Ultimate Beneficial Owner), jaká je povaha obchodních činností a zda existuje důvod být zvýšeně pozorný na praní špinavých peněz nebo financování terorismu. Tato kontrola není nová, ale způsob, jakým ji instituce provádějí, se mění.
Proč se tyto kontroly opakují
Banky a pojišťovny jsou zákonem povinny znát své klienty a udržovat tento obraz aktuální. Regulační orgány stále důrazněji očekávají, že instituce nekontrolují pouze na začátku vztahu, ale také poté, zejména pokud se změní vlastnická struktura, činnosti nebo rizikový profil klienta. Na evropské úrovni se pracuje na další harmonizaci pravidel proti praní špinavých peněz s novým centrálním regulačním orgánem v této oblasti. Co to konkrétně bude znamenat pro seznamy otázek, které jako podnikatel dostanete, v okamžiku psaní ještě není podrobně stanoveného a také se liší podle členského státu. Pro přesný stav věcí odkazujeme na oficiální texty a na regulační orgán, který je pro váš sektor příslušný.
Co to pro vás jako podnikatele může znamenat
Praktickým důsledkem je, že jako podnikatel dostanete pravidelně seznam otázek od své banky nebo pojišťovny, i když se vám zdá, že se nic nezměnilo. Může jít o potvrzení údajů o vašem UBO, aktualizaci vaší registrace v živnostenském rejstříku, nebo vysvětlení velké transakce. Instituce se toho ptají ne proto, že by něco tušily, ale proto, že si to musí periodicky poznamenávat, aby splnily své vlastní povinnosti. Pro vás to znamená především, že stejné základní údaje procházejí častěji, v různých institucích, v různých formátech.
Co se nezmění
Podstata toho, co si instituce může vyžádat, zůstává v zásadě stejná: údaje potřebné k posouzení firmy, majitelů a rizika. Co se mění, je frekvence a úroveň detailu. Banka se může například častěji ptát na nedávný výpis nebo aktuální prohlášení UBO, zatímco základní otázka – kdo je konečným vlastníkem – zůstává nezměněna.
Jak se do toho prakticky pustit
Protože stejné údaje se stále vrací, pomáhá je udržovat na jednom místě v aktuální podobě namísto jejich shromažďování při každé žádosti znovu. Myslete na nedávný výpis z obchodního rejstříku, strukturu UBO, prohlášení o povaze činností a tam, kde je to relevantní, informace o zdrojích finančních prostředků při větších transakcích. Když jsou tyto dokumenty v pořádku a víte, kdy expirují, vyplnění nového seznamu KYB otázek vám vezme výrazně méně času. V znalostní bázi s tématy pro každou situaci najdete zde přehled, které dokumenty k jakým otázkám patří a odkud pocházejí.
Zůstává na vás, případně na právníka nebo poradce pro compliance, abyste posoudili, zda je konkrétní otázka vaší banky nebo pojišťovny oprávněná a jak ji nejlépe zodpovědět. Supplia.eu neposuzuje žádný dotazník obsahově a nic za vás nikam neodesílá; pomáháme jen najít odpovědi, které jste již dříve poskytli, a použít je znovu.
Chcete-li vědět, které se opakující se dotazníky jsou pro vaši firmu relevantní, můžete si to ověřit během několika minut prostřednictvím kontroly rozpoznávání s první indikacíNa stránce vysvětlení, odkud pochází informacejsou vysvětleny odpovědi na to, jak supplia.eu získává informace, které jsou na webu. Často kladené otázky o KYB, UBO a roli bank a pojišťoven jsou shromážděny na stránce s odpověďmi na otázky, které se často opakují.
Dotazník KYB, který se opakuje, obvykle není signálem, že je něco špatně, ale důsledkem pravidel platných pro celý sektor. Má-li někdo svůj základní dosie v pořádku, nemusí do něj každý čas znovu investovat.