Čoraz viac podnikateľov si všimá, že ich banka alebo poisťovňa sa nevracia len raz, ale pravidelne sa pýta na vlastníkov, riaditeľov a činnosti ich spoločnosti. Tomu sa hovorí KYB, z anglického Know Your Business, a kontrola, ktorá za tým stojí, sa v posledných rokoch rozširuje a stáva sa častejšou. Dôvod nie je v tom, že vám vaša banka nedôveruje, ale v tom, že pravidlá, podľa ktorých sa musia banky a poisťovne riadiť, sa sprísňujú a podrobnejšie špecifikujú.
Čo sa presne mení, sa líši v závislosti od inštitúcie a krajiny, a presné vyplnenie nie je na strane supplia.eu, ale na strane dohľadného orgánu a samotnej inštitúcie. Čo sa však dá povedať: trend je jasný. Kontroly, ktoré sa kedysi uskutočňovali pri otváraní účtu alebo poľa, sa teraz vykonávajú pravidelne, a zoznamy otázok, ktoré s tým súvisia, sú špecifickejšie pokiaľ ide o vlastníctvo, kontrolu a pôvod prostriedkov.
Čo znamená KYB, stručne zhrnuté
KYB je kontrola, ktorú vykonáva banka, poisťovňa alebo iná finančná inštitúcia, aby vedela, s ktorým podnikateľským subjektom obchoduje. V rámci toho ide aj o otázku, kto sú konečnými vlastníkmi, tiež nazývaní UBO, aká je povaha obchodných činností a či existuje dôvod na zvýšenú ostražitosť voči praniu špinavých peňazí alebo financovaniu terorizmu. Táto kontrola nie je nová, ale spôsob, akým ju inštitúcie vykonávajú, sa mení.
Prečo sa tieto kontroly vracajú častejšie
Banky a poisťovne sú zo zákona povinné poznať svojich klientov a udržiavať tento obraz aktuálny. Dohľadné orgány čoraz viac očakávajú, že inštitúcie budú kontrolovať nielen na začiatku vzťahu, ale aj neskôr, obzvlášť keď sa zmenia vlastnícka štruktúra, činnosti alebo rizikový profil klienta. Na európskej úrovni sa pracuje na ďalšej harmonizácii pravidiel proti praniu špinavých peňazí, s novým ústredným dohľadným orgánom v tejto oblasti. Čo to konkrétne bude znamenať pre zoznamy otázok, ktoré ako podnikateľ dostanete, nie je v čase písania podrobne stanovené a líši sa aj podľa členského štátu. Na presný stav veci sa odvolávame na oficiálne texty a na dohľadný orgán, ktorý je v danom sektore príslušný.
Čo to pre vás ako podnikateľa môže znamenať
V praxi to znamená, že ako podnikateľ budete častejšie dostávať formulár od vašej banky alebo poisťovne, aj keď sa vám zdá, že sa nič nezmenilo. Môže ísť o potvrdenie vašich údajov o UBO, aktualizáciu vášho zápisu v registri podnikateľov, alebo vysvetlenie veľkej transakcie. Inštitúcie sa to nepýtajú preto, že by podozrievali niečo, ale preto, že to musia pravidelne zaznamenávať, aby splnili svoje vlastné povinnosti. Pre vás to najmä znamená, že tí istí základní údaje prechádzajú častejšie, v rôznych inštitúciách, v rôznych formátoch.
Čo sa nemení
Podstata toho, čo sa inštitúcia môže pýtať, zostáva v zásade rovnaká: údaje potrebné na posúdenie spoločnosti, vlastníkov a rizika. Čo sa líši, je frekvencia a úroveň detailu. Banka sa môže napríklad častejšie pýtať na aktuálny výťah alebo aktuálne vyhlásenie o UBO, pričom základná otázka – kto je konečným vlastníkom – zostáva nezmenená.
Ako to prakticky pristúpiť
Keďže sa tie isté údaje vracajú stále znova, pomáha ich udržiavať na jednom mieste aktuálne, namiesto toho, aby ste ich zbierali pri každej žiadosti znova. Pomyslite na aktuálny výťag z registra podnikateľov, štruktúru UBO, vyhlásenie o povahe činností a podľa potreby informácie o pôvode prostriedkov pri väčších transakciách. Keď sú tieto dokumenty v poriadku a viete, kedy skončia, vyplnenie nového formulára KYB vás bude stáť výrazne menej času. V znalostnej banke s témami podľa situácie nájdete prehľad toho, ktoré dokumenty patria ku ktorej otázke a odkiaľ pochádzajú.
Ostáva na vás alebo na právnika alebo poradcu v oblasti compliance, aby ste posúdili, či je konkrétna otázka od vašej banky alebo poisťovne oprávnená a ako ju najlepšie zodpovedať. Supplia.eu neposúduje žiadny dotazník vecne a neslúži jako sprostredkovateľ pre vás; pomáhame iba nájsť odpovede, ktoré ste už predtým poskytli, a znovu ich použiť.
Ak chcete vedieť, ktoré opakujúce sa dotazníky sú relevantné pre vašu spoločnosť, môžete si to overiť za pár minút pomocou kontroly rozpoznania s prvou indikáciou. Pre tých, ktorí chcú vedieť, ako supplia.eu získava informácie, ktoré sa na stránke nachádzajú, je to vysvetlené na stránke s vysvetlením toho, odkiaľ informácie pochádzajú. Často kladené otázky o KYB, UBO a úlohe bánk a poisťovní sú zhromaždené na stránke s odpoveďami na často sa vyskytujúce otázky.
Dotazník KYB, ktorý sa často opakuje, zvyčajne nie je signálom, že niečo nie je v poriadku, ale dôsledkom pravidiel, ktoré platia pre celý sektor. Kto má svoje základné spisy v poriadku, nemusí na to zakaždým znova strácať čas.