Yhä useammat yrittäjät huomaavat, että heidän pankkinsa tai vakuutusyhtiönsä ei kysy kerran vaan säännöllisesti omistajista, johtajista ja yrityksen toiminnasta. Tätä kutsutaan KYB:ksi (Know Your Business), ja siihen liittyvä tarkistus on viime vuosina laajentunut ja yleistynyt. Syy ei ole siinä, että pankki epäilisi sinua, vaan siinä, että pankkeja ja vakuutusyhtiöitä koskevat säännöt ovat tiukentuneet ja yksityiskohtaisemmiksi.
Se, mitä tarkalleen muuttuu, vaihtelee laitoksen ja maan mukaan, ja tarkkaa sisältöä ei määritä supplia.eu vaan valvontaviranomainen ja laitos itse. Kuitenkin trendi on selvä. Tarkistukset, jotka aiemmin tehtiin tilin tai vakuutuksen avaamisen yhteydessä, toistetaan nyt säännöllisesti, ja niihin liittyvät kyselylomakkeet ovat entistä yksityiskohtaisempia omistuksesta, määräysvallasta ja varojen alkuperästä.
Mitä KYB sisältää, lyhyesti
KYB on tarkistus, jonka pankki, vakuutusyhtiö tai muu rahoituslaitos tekee tietääkseen, minkä yrityksen kanssa se tekee liiketoimintaa. Siihen kuuluu muun muassa kysymys siitä, ketkä ovat lopulliset edunsaajat, niin kutsutut UBO:t, mikä on liiketoiminnan luonne ja onko syy olla erityisen valpas rahanpesua tai terrorismin rahoitusta vastaan. Tämä tarkistus ei ole uusi, mutta tapa, jolla laitokset sen toteuttavat, muuttuu.
Miksi nämä tarkistukset tulevat useammin uudelleen
Pankit ja vakuutusyhtiöt ovat lain mukaan velvollisia tuntemaan asiakkaansa ja pitämään tämän kuvan ajan tasalla. Valvontaviranomaiset odottavat yhä enemmän, että laitokset eivät tarkista vain suhteen alussa, vaan myös sen jälkeen, erityisesti kun asiakkaan omistusrakenne, toiminta tai riskiprofiili muuttuu. Euroopan tasolla työskelletään rahanpesun vastaisista säännöistä enemmän yhtenäisyyden saavuttamiseksi sekä uuden keskittyneen valvojan perustamiseksi. Mitä tämä konkreettisesti tarkoittaa kyselylomakkeille, joita saat yrittäjänä, ei kirjoitushetkellä ole vielä yksityiskohtaisesti määritetty ja se vaihtelee myös jäsenittäin. Tarkan tilanteen selvittämiseksi viitaamme virallisiin teksteihin ja toimialallesi vastuussa olevaan valvontaviranomaiseen.
Mitä tämä voi merkitä sinulle yrittäjänä
Käytännön seurauksena saat yrittäjänä pankkisältään tai vakuutusyhtiöltäsi kyselylomakkeen useammin, vaikka sinusta näyttäisi siltä, että mitään ei ole muuttunut. Se voi olla vahvistus UBO-tiedoistasi, päivitys KvK-rekisteriin tai selitys suuresta siirtotapahtumasta. Laitokset eivät kysy tästä siksi, että ne epäilevätkään jotakin, vaan koska ne joutuvat tallentamaan tämän säännöllisesti omien velvoitteittensa noudattamiseksi. Sinulle tämä tarkoittaa pääasiassa sitä, että samat perustiedot tulevat useammin, eri laitoksilla, eri muodoissa.
Mikä ei muutu
Ytimen siitä, mitä laitos voi kysyä, pysyy suurelta osin samana: tiedot, joita tarvitaan yrityksen, omistajien ja riskin arvioimiseksi. Se, mikä vaihtelee, on tiheys ja yksityiskohtien taso. Pankki voi esimerkiksi useammin pyytää tuoretta otetta tai ajankohtaista UBO-ilmoitusta, kun taas taustalla oleva kysymys – kuka on lopullinen edunsaaja – pysyy muuttumattomana.
Kuinka ratkaiset tämän käytännössä
Koska samat tiedot tulevat joka kerta uudelleen, on apua siitä, että pidät ne yhdessä paikassa ajan tasalla sen sijaan, että keräisit ne uudelleen jokaisen hakemuksen yhteydessä. Ajattele tuoretta KvK-otetta, UBO-rakennetta, selitystä toiminnan luonteesta ja tarvittaessa tietoja varojen alkuperästä suuremmissa siirtotapahtumissa. Kun nämä asiakirjat ovat kunnossa ja tiedät, milloin ne vanhenevat, uuden KYB-kyselylomakkeen täyttäminen kestää huomattavasti vähemmän aikaa. In the tietopohjassa aiheista tilanteen mukaan löydät yleiskatsauksen siitä, mitkä asiakirjat liittyvät mihin kysymyksiin ja mistä ne tulevat.
Sinun vastuullasi on — tai oikeusneuvonantajasi tai compliance-neuvonantajasi vastuulla — arvioida, onko pankkisi tai vakuutusyhtiösi esittämä kysymys perusteltu ja miten siihen parhaiten vastaat. Supplia.eu ei arvioi kysymyslistoja sisällöllisesti eikä lähetä mitään puolestasi; autamme vain löytämään ja käyttämään uudelleen vastauksia, jotka olet jo antanut aiemmin.
Jos haluat tietää, mitkä toistuvat kysymyslistat ovat yrityksellesi oleellisia, voit tarkistaa sen muutaman minuutin kuluessa tunnistustaarkistuksessa, jonka avulla saat ensimmäisen indikaation. Niille, jotka haluavat tietää, mistä supplia.eu saa sivustolla olevan tiedon, se on selostettu sivulla selitys siitä, mistä tieto tulee. Usein toistuvat kysymykset KYB:stä, UBO:sta ja pankkien ja vakuutusyhtiöiden roolista on koottu sivulle vastaukset useammin esitetyistä kysymyksistä.
Usein toistuva KYB-kysymyslista ei yleensä ole merkki siitä, että jotain on vialla, vaan seurausta säännöistä, jotka koskevat koko alaa. Jolla on perusdossiensa järjestyksessä, ei tarvitse käyttää siihen aikaa joka kerta uudelleen.