Cada vez más empresarios observan que su banco o asegurador no solo les consulta una vez, sino que vuelve de forma periódica con preguntas sobre los propietarios, administradores y actividades de su empresa. Esto se conoce como KYB, de Know Your Business, y el control que conlleva se ha ido ampliando y siendo más frecuente en los últimos años. La razón no es que su banco desconfíe de usted, sino que las normas que deben cumplir los bancos y aseguradores son cada vez más estrictas y detalladas.
Lo que exactamente cambia varía según la institución y el país, y la interpretación exacta no corresponde a supplia.eu sino al supervisor y a la institución misma. Lo que sí se puede afirmar es: la tendencia es clara. Los controles que anteriormente se realizaban al abrir una cuenta o póliza se repiten ahora periódicamente, y los cuestionarios que los acompañan son más específicos sobre propiedad, control y origen de los fondos.
Qué incluye KYB, en resumen
KYB es el control que realiza un banco, asegurador u otra institución financiera para saber con qué empresa está haciendo negocios. Esto incluye, entre otras cosas, la pregunta de quiénes son los beneficiarios finales, también llamados UBO, cuál es la naturaleza de las actividades empresariales y si hay alguna razón para estar más alerta ante el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo. Este control no es nuevo, pero la forma en que las instituciones lo ejecutan está cambiando.
Por qué estos controles se repiten con mayor frecuencia
Los bancos y aseguradores están obligados por ley a conocer a sus clientes y mantener esa información actualizada. Los supervisores esperan cada vez más que las instituciones no solo realicen controles al inicio de la relación, sino también posteriormente, especialmente cuando hay cambios en la estructura de propiedad, las actividades o el perfil de riesgo de un cliente. A nivel europeo se está trabajando en una mayor armonización de las normas contra el blanqueo de capitales, con un nuevo supervisor central en este ámbito. Lo que esto significará concretamente para los cuestionarios que usted como empresario recibirá aún no está totalmente definido en detalle en el momento de la redacción y también varía según el Estado miembro. Para conocer el estado exacto de la cuestión, le remitimos a los textos oficiales y al supervisor competente para su sector.
Lo que esto puede significar para usted como empresario
En la práctica, como empresario recibirá cuestionarios de su banco o asegurador con mayor frecuencia, aunque le parezca que nada ha cambiado. Pueden ser una confirmación de sus datos de beneficiario final, una actualización de su inscripción en el Registro Mercantil, o una aclaración de una transacción importante. Las instituciones solicitan esto no porque sospechen algo, sino porque deben documentarlo periódicamente para cumplir con sus propias obligaciones. Para usted esto significa principalmente que los mismos datos básicos reaparecen con mayor frecuencia, en diferentes instituciones y en diferentes formatos.
Lo que no cambia
La esencia de lo que una institución puede pedir sigue siendo en gran medida la misma: datos necesarios para evaluar la empresa, los propietarios y el riesgo. Lo que varía es la frecuencia y el nivel de detalle. Un banco puede, por ejemplo, solicitar con mayor frecuencia un extracto reciente o una declaración actualizada de beneficiario final, mientras que la pregunta subyacente - quién es el beneficiario final - sigue siendo la misma.
Cómo abordarlo en la práctica
Como los mismos datos reaparecen constantemente, resulta útil mantenerlos actualizados en un solo lugar en lugar de recopilarlos de nuevo en cada solicitud. Piense en un extracto reciente del Registro Mercantil, la estructura de beneficiarios finales, una declaración sobre la naturaleza de las actividades y, cuando sea relevante, información sobre el origen de los fondos en transacciones más grandes. Cuando esos documentos estén en regla y sepa cuándo vencen, completar un nuevo cuestionario KYB llevará considerablemente menos tiempo. En la base de conocimientos con temas por situación encontrará un resumen de qué documentos corresponden a qué preguntas y de dónde proceden.
Depende de usted, o de un abogado o asesor de cumplimiento normativo, evaluar si una pregunta específica de su banco o asegurador es justificada y cómo responderla de la mejor manera. Supplia.eu no evalúa ningún cuestionario en cuanto al contenido y no presenta nada en su nombre; solo le ayudamos a encontrar y reutilizar las respuestas que ya ha proporcionado anteriormente.
Si desea saber qué cuestionarios recurrentes son relevantes para su empresa, puede verificarlo en unos pocos minutos a través de la comprobación de reconocimiento con una primera indicación. Para quién desee conocer cómo obtiene supplia.eu la información que aparece en el sitio, esto se explica en la página explicación sobre de dónde procede la información. Las preguntas frecuentes sobre KYB, UBO y el papel de los bancos y aseguradores se encuentran en la página con respuestas a preguntas que surgen más a menudo.
Un cuestionario de KYB que se repite con frecuencia generalmente no es una señal de que algo vaya mal, sino una consecuencia de normas que se aplican a todo el sector. Quien tenga su expediente básico en orden no necesita dedicar tiempo a ello cada vez.