Sve više poduzetnika primjećuje da njihova banka ili osiguravatelj ne dolazi samo jednom, već redovito s pitanjima o vlasnicima, vodstvu i djelatnostima njihove tvrtke. To se naziva KYB, od Know Your Business, a provjera koja stoji iza toga postaje zadnjih godina opsežnija i češća. Razlog nije što vam banka ne vjeruje, već što se pravila kojima se banke i osiguravatelji moraju pridržavati postaju stroža i detaljnija.
Što se točno mijenja, razlikuje se po instituciji i po zemlji, i točna implementacija nije kod supplia.eu već kod regulatora i same institucije. No, može se reći: trend je jasan. Provjere koje su prije izvršavane pri otvaranju računa ili polise sada se periodički ponavljaju, a popisi pitanja koji se pri tome koriste postaju specifičniji glede vlasništva, kontrole i izvora sredstava.
Što KYB uključuje, ukratko
KYB je provjera koju banka, osiguravatelj ili druga financijska institucija provodi kako bi znala s kojom tvrtkom posluje. To uključuje između ostalog pitanje tko su konačni korisnici, poznati i kao UBO, koja je priroda poslovnih aktivnosti i postoji li razlog biti dodatno oprezan glede pranja novca ili financiranja terorizma. Ova provjera nije nova, ali način na koji je institucije provode se mijenja.
Zašto se ove provjere ponovno pojavljuju
Banke i osiguravatelji su zakonski obvezni poznavati svoje klijente i održavati tu sliku ažurnom. Regulatori sve naglašenije očekuju da institucije ne provjeravaju samo na početku odnosa, već i afterwards, osobito kada se nešto promijeni u vlasničkoj strukturi, aktivnostima ili rizičnom profilu klijenta. Na europskoj razini radi se na daljoj harmonizaciji antipranja novca, s novim centralnim regulatorom na tom području. Što će to konkretno značiti za popise pitanja koje vi kao poduzetnik dobivate, u vrijeme pisanja još nije detaljno utvrđeno i razlikuje se i po članici. Za točno stanje stvari upućujemo vas na službene tekstove i na regulatora koji je nadležan za vašu granu djelatnosti.
Što to za vas kao poduzetnika može značiti
Praktična posljedica je da vi kao poduzetnik često dobivate popise pitanja od vaše banke ili osiguravatelja, čak i ako vam se čini da se ništa nije promijenilo. To može biti potvrda vaših UBO-podataka, ažuriranje vaše KvK-registracije ili objašnjenje velike transakcije. Institucije to ne pitaju jer nešto sumnjaju, već jer to periodički moraju zabilježiti kako bi ispunile svoje obveze. Za vas to uglavnom znači da isti osnovni podaci ponovno dolaze, u različitim institucijama, u različitim formatima.
Što se ne mijenja
Jezgra onoga što institucija smije pitati ostaje u velikim linijama ista: podaci potrebni za procjenu tvrtke, vlasnika i rizika. Ono što se mijenja je učestalost i razina detaljnosti. Banka primjerice može češće pitati za nedavni izvod ili ažurnu UBO-izjavu, dok je osnovna pitanja - tko je konačni korisnik - ostaje nepromijenjena.
Kako to praktično pristupiti
Jer isti podaci redovito dolaze, pomaže ako ih držite ažurnim na jednom mjestu umjesto da ih skupljate ponovno pri svakom zahtjevu. Razmislite o nedavnom KvK-izvodu, UBO-strukturi, izjavi o prirodi aktivnosti i gdje je relevantno, informacijama o izvoru sredstava pri većim transakcijama. Kada su ti dokumenti u redu i znate kada ističu, popunjavanje novog popisa KYB-pitanja traži znatno manje vremena. U baza znanja s temama po situaciji Ovdje ćete pronaći pregled koji dokumenti pripadaju kojem pitanju i odakle dolaze.
Ostaje na vama, ili na pravniku ili savjetniku za sukladnost, da procijenite je li specifično pitanje vaše banke ili osiguravatelja opravdano i kako ga best odgovoriti. Supplia.eu ne procjenjuje nijedan upitnik sadržajno i nigdje u vašeme ime ništa ne podnosi; pomažemo samo da pronađete i ponovno upotrijebite odgovore koje ste već prije dali.
Ako želite znati koji se povratni upitnici tiču vašeg poduzeća, to možete provjeriti u nekoliko minuta putem provjere prepoznavanja s prvom indikacijom. Za one koji žele znati kako supplia.eu dolazi do informacija koje se nalaze na web-stranici, to je objašnjeno na stranici objašnjenje odakle dolaze informacije. Često postavljena pitanja o KYB-u, UBO-u i ulozi banaka i osiguravatelja kombinirana su na stranici s odgovorima na pitanja koja se često javljaju.
KYB-upitnik koji se često javlja obično nije signal da nešto nije u redu, već posljedica pravila koja se primjenjuju u cijelom sektoru. Onaj koji ima svoje temeljno dosije u redu, ne treba da svakim putem ponovno troši vrijeme na to.