Warum will mein Versicherer wissen, wie viel Vermögen mein Unternehmen hat

Vermögen ist ein Indikator für Leistungsfähigkeit und Kontinuität

Ein Versicherer fragt nach dem Vermögen des Unternehmens, weil dies etwas über die finanzielle Leistungsfähigkeit aussagt: Kann das Unternehmen ein Selbstbeteiligungsrisiko tragen, einen Schadensersatzanspruch überstehen oder eine Prämienzahlung bei Rückschlägen fortsetzen? Dies steht losgelöst von der Frage, ob das Unternehmen versicherbar ist; es ist Teil der Risikobewertung, die der Versicherer über den Kunden vornimmt, nicht über das zu versichernde Objekt. Bei Kreditversicherungen und bei Betriebshaftungspolissen mit hohen Deckungssummen wiegt dies schwerer als bei einem Standardpaket.

Die Antwort, die der Versicherer sucht, entspricht in der Regel dem Eigenkapital, wie es in der Jahresrechnung ausgewiesen wird: die Differenz zwischen Vermögenswerten und Schulden. Hat das Unternehmen diese nicht hinterlegt oder ist die Hinterlegung rückständig, dann ist die Antwort oft nicht aus einer Quelle zu entnehmen und Sie müssen auf interne Zahlen zurückgreifen. Überprüfen Sie daher zunächst, ob die Jahresabschlüsse des Unternehmens hinterlegt sind, denn dies bestimmt, welche Zahl Sie liefern können und ob sie für den Versicherer öffentlich überprüfbar ist. Vermögen wird manchmal mit Finanzgesundheit im weiteren Sinne verwechselt — letzteres umfasst auch Liquidität und Rentabilität und ist ein breiterer abgefragter Punkt, der separat behandelt wird bei der Frage nach der Finanzgesundheit.

Keine gesetzliche Verpflichtung für diese spezifische Antwort

Die drei Quellen, die für diese Plattform relevant sind — das Handelsregistrierungsgesetz 2007, das Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Finanzierung von Terrorismus und die CSRD-Richtlinie — verpflichten keine von ihnen zur Weitergabe einer Vermögenszahl an einen Versicherer. Das Handelsregistrierungsgesetz legt fest, welche Basisdaten eines Unternehmens öffentlich sind, aber das Eigenkapital selbst ist im Handelsregister nicht standardmäßig aufgeführt; dies ergibt sich aus der Jahresrechnung, die separat hinterlegt wird. Die Frage nach dem Vermögen bei einem Versicherer ist daher eine vertragliche Frage im Rahmen der Risikoakzeptanz, keine gesetzliche Verpflichtung aus diesen Regelungen. Vergleichen Sie dies mit der Frage nach der Vermögensherkunft, die tatsächlich aus der Kundenprüfung unter der AML-Richtlinie herrührt — diese beiden Fragen ähneln sich, haben aber eine andere Grundlage, wie unter erläutert der Herkunft des Vermögens.