perché la mia assicurazione vuole sapere quanto patrimonio ha la mia azienda

La consistenza patrimoniale è un indicatore della capacità di sostenimento e della continuità

Un assicuratore chiede informazioni sulla consistenza patrimoniale dell'impresa perché questo dice qualcosa sulla capacità finanziaria: può l'azienda sostenere una franchigia propria, superare un sinistro, o continuare a pagare i premi in caso di difficoltà. Questo è indipendente dalla questione se l'azienda sia assicurabile; fa parte della valutazione del rischio che l'assicuratore effettua riguardo al cliente, non riguardo all'oggetto da assicurare. Nelle assicurazioni del credito e nelle polizze di responsabilità civile aziendale con limiti elevati questo ha un peso maggiore rispetto a un pacchetto standard.

La risposta che l'assicuratore cerca corrisponde di solito al patrimonio netto come risulta dal bilancio: la differenza tra attivi e passivi. Se l'impresa non ha depositato il bilancio, o il deposito è in ritardo, spesso la risposta non può essere tratta da un'unica fonte e bisogna ricorrere ai dati interni. Verificate quindi per primo se i bilanci dell'impresa sono stati depositati, perché questo determina quale cifra potete fornire e se è pubblicamente controllabile per l'assicuratore. La consistenza patrimoniale viene talvolta confusa con la salute finanziaria in senso più ampio — quest'ultima comprende anche la liquidità e la redditività, ed è una questione più ampia che viene affrontata separatamente in la domanda sulla salute finanziaria.

Nessun obbligo legale per questa risposta specifica

Le tre fonti rilevanti per questa piattaforma — il Handelsregisterwet 2007, la legge sulla prevenzione del riciclaggio di capitali e del finanziamento del terrorismo, e la direttiva CSRD — non obbligano nessuna di esse a condividere un dato di patrimonio netto con un assicuratore. L'Handelsregisterwet stabilisce quali dati di base di un'impresa sono pubblici, ma il patrimonio netto stesso non figura standard nel registro del commercio; questo deriva dal bilancio, che viene depositato separatamente. La domanda sulla consistenza patrimoniale presso un assicuratore è quindi una questione contrattuale nel contesto dell'accettazione del rischio, non un obbligo legale derivante da questi regolamenti. Confrontate questo con la domanda sull'origine della consistenza patrimoniale, che invece deriva dall'esame della clientela secondo la normativa antiriciclaggio — queste due domande si somigliano ma hanno una base diversa, come spiegato in l'origine del patrimonio.