Das Onboarding fragt, wie stark wir in den kommenden Jahren wachsen denken, was trage ich ein

Wachstumserwartung ist eine Einschätzung, keine Jahresziffer

Geben Sie an, was das Unternehmen selbst für den kommenden Zeitraum erwartet — normalerweise Umsatzwachstum in einer Bandbreite, manchmal aufgeschlüsselt nach Personal oder Markt. Es gibt kein Quelldokument, das diese Ziffer "beweist": Es ist eine Erwartung, keine dokumentierte Tatsache wie der Jahresabschluss. Deshalb wird dieses Feld auch nicht im Kettendossier mit einem festen Wert hinterlegt — das System kann hier keinen automatischen Vorschlag machen, da es keine Quelle gibt, auf die verwiesen werden kann.

Im Zweifelsfall ist die sicherste Eintragung eine Bandbreite, die damit übereinstimmt, was bereits festgelegt ist: wenn die der Unternehmung eingereichten Jahresabschlüsse einen Umsatztrend zeigen, ist eine Wachstumsziffer, die logisch darauf aufbaut, besser zu verteidigen als ein lose geschätzter Prozentsatz. Die Bank nutzt diese Frage in der Kundensorgfalt, nicht als Beurteilung der Qualität des Unternehmens — sie ist Input für das Risikoprofil, das beim Onboarding erstellt wird. Eine vorsichtige oder großzügige Schätzung ist als solche kein Problem; was die Bank vor allem sehen möchte, ist, dass die Ziffer mit dem übrigen Bild übereinstimmt, das das Unternehmen von sich selbst vermittelt, einschließlich wer die tatsächlichen Eigentümer des Unternehmens sind und wie die Eigentumsstruktur beschaffen ist.

Kundensorgfalt nach dem Geldwäschegesetz, nicht im Handelsregister

Diese Frage ergibt sich aus der Kundensorgfalt, die Banken nach dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung durchführen müssen. Diese Überprüfung zielt darauf ab, das Risiko einzuschätzen, und eine Wachstumserwartung gehört dazu als Indikator für Art und Umfang der erwarteten Geschäftstätigkeit — nicht als ein Datum, das irgendwo offiziell dokumentiert wird. Dies ist anders als die Daten aus dem Handelsregistergesetz 2007, die eine feste, abrufbare Quelle haben. Wer solche Listen regelmäßig ausfüllt, kennt das Muster: Einige Felder sind Fakten mit einer Quelle, andere sind eine Einschätzung, die die Bank für ihre eigene Akte benötigt. Im Zweifelsfall darüber, was genau mit der Antwort geschieht, ist die Vertraulichkeitsfunktion dazu gedacht anzugeben, welche Informationen nicht über die Bank hinaus weitergegeben werden dürfen.