onboarding-ul întreabă cât de mult așteptăm să creștem în următorii ani, ce completez

Așteptarea de creștere este o estimare, nu o cifră anuală

Completați ceea ce întreprinderea prevede pentru perioada următoare — de obicei creșterea cifrei de afaceri într-o bandă, uneori defalcată pe personal sau pe piață. Nu există un document sursă care să "dovedească" această cifră: este o așteptare, nu un dat stabilit ca în cazul bilanțului contabil. De aceea, acest câmp nu se află nici în dosarul lanțului cu o valoare fixă — sistemul nu poate sugera un răspuns automat aici, deoarece nu există o sursă la care să se refere.

În caz de îndoială, cea mai sigură completare este o bandă care se aliniază cu ceea ce este deja stabilit: dacă bilanțurile contabile ale întreprinderii depuse arată o linie a cifrei de afaceri, o cifră de creștere care se aliniază logic la aceasta poate fi mai ușor de apărat decât un procent estimat liber. Banca folosește această întrebare în investigația clienților, nu ca o evaluare a calității întreprinderii — aceasta este informație pentru profilul de risc care se stabilește la onboarding. O estimare prudentă sau generoasă nu este o problemă în sine; ceea ce banca dorește în principal să vadă este că cifra corespunde cu restul imaginii pe care întreprinderea și-o creează, inclusiv cine sunt beneficiarii finali ai întreprinderii și cum este structurată structura proprietății.

Investigația clienților în Wwft, nu în Registrul Comerțului

Această întrebare decurge din investigația clienților pe care băncile trebuie să o efectueze conform Legii privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului. Acea investigație este orientată pe estimarea riscului, iar o așteptare de creștere aparține aici ca indicator al naturii și amploarei activității comerciale așteptate — nu ca un dat care este stabilit oficial undeva. Acest lucru este diferit de datele din Legea Registrului Comerțului 2007, care au într-adevăr o sursă fixă și interogabilă. Cine completează mai des acest tip de liste, recunoaște modelul: unele câmpuri sunt fapte cu o sursă, altele sunt o estimare de care banca are nevoie pentru propriul ei dosar. În caz de îndoială cu privire la ceea ce se întâmplă exact cu răspunsul, butonul de confidențialitate este destinat a indica ce informații nu trebuie partajate mai departe de bancă însăși.