vakuutusyhtiö kysyy taloudellisesta terveydestämme, mitä täytän

Vakuuttajien luottokelpoisuus on yleensä tosiasiallista, ei tulkinnallista

Täytä, mitä objektiivisesti on varmistettu: tilinpäätöksen tallennusStatus, vakuutusyhtiön toimittaman luottoluokituksen nykyinen arvo, kuten Graydon, D&B tai Creditsafe, ja maksuaika toimittajille. Vakuuttajat eivät kysy tätä uteliaisuudesta, vaan hyväksyntä- ja vakuutusmaksupolitiikan perustana, usein luottovakuutuksissa, takauskirjoissa tai vastuuvelkavakuutuksissa, joilla on suuri vakuutettu korko. Kysymysasettelu muistuttaa, mitä pankki kysyy, mutta tarkoitus on erilainen — tämä näkökulmaero on selvitetty kohdassa miksi pankki esittää erilaisia kysymyksiä kuin vakuuttaja samasta aiheesta.

Vastausselvityksessä "onko tilinpäätös talletettu", tiedoston löydettävä paikka on usein jo varustettu päivämäärällä ja viitteellä kaupparekisteristä; tarkista, että tämä numero vastaa tilivuotta, jota vakuuttaja kysyy, ei automaattisesti uusinta. Jos tiedostosta puuttuu luottoluokitus, älä täytä omaa arviota — jätä kenttä tyhjäksi tai ilmoita, että luokitus pyydetään toimistolta. Maksukäyttäytymiskysymyksissä pätee sama: keskimääräinen maksuaika on täytettävissä vain, jos se on johdettu kirjanpidosta, ei arvioitu. Katso mitä tarkalleen tarkoitetaan keskimääräisellä maksuajalla toimittajille selventävän rajaamiseen, ja tallennusvastausta koskevassa kohdassa mitä asiakas tarkoittaa sillä, että "hänen vuosiluvunsa on talletettu".

Mistä tiedot tulevat: Kaupparekisterilaki ja asiakastiedustelu

Tallennustiedot ja yrityksen perusrekisterointi johtuvat vuoden 2007 kaupparekisterilaista, joka määrää, mitkä yritystiedot ovat julkisia ja todennettavissa. Kysymykset taloudellisesta terveydestä koskevat joskus myös laajempaa asiakastutkimusta, jonka laitokset – myös vakuuttajat tietyissä tapauksissa – ovat velvollisia suorittamaan raha-arvoisen pyykinpesuun ja terrorismin rahoituksen estämisestä annetun lain perusteella; tämä tutkimus voi päällekkäin kysymysten kanssa, jotka ovat jo muualla luettelossa omaisuuden alkuperää tai pankkisuhteita koskevista. Itse luottoluokitus ei ole lain edellyttämä tieto, vaan ulkoisen toimiston tuote, eikä se siksi ole koskaan vakiona tiedostossa, ellei sitä ole toimitettu aiemmin.