seguradora pergunta sobre nossa saúde financeira o que devo preencher

A solvabilidade junto de seguradores é geralmente factual, não interpretativa

Preencha o que está objectivamente estabelecido: estado de depósito das contas anuais, pontuação de crédito actual de um gabinete como Graydon, D&B ou Creditsafe, e o prazo de pagamento aos fornecedores. Os seguradores não colocam estas questões por curiosidade, mas para fundamentar as políticas de aceitação e prémios, frequentemente em seguros de crédito, garantias ou apólices de responsabilidade civil com um valor segurado importante. A formulação da questão assemelha-se ao que um banco pergunta, mas o objetivo é diferente — essa diferença de abordagem está explicada em porque é que o banco faz perguntas diferentes do que o segurador enquanto se trata do mesmo assunto.

Para a resposta a "foram as contas anuais depositadas", a origem no dossier está muitas vezes já indicada com data e número de referência do registo comercial; verifique se esse número corresponde ao ano contabilístico que o segurador está a questionar, não automaticamente ao mais recente. Se faltar uma classificação de crédito no dossier, não preencha uma estimativa própria — deixe o campo vazio ou indique que a classificação está a ser solicitada ao gabinete. Para questões sobre comportamento de pagamento vale o mesmo: um prazo médio apenas pode ser preenchido se tiver sido derivado da administração, não estimado. Ver o que se entende exactamente por prazo de pagamento médio aos fornecedores para a delimitação dessa questão, e a origem para a resposta de depósito em o que um cliente quer dizer com "foram os números anuais depositados".

De onde vêm os dados: Lei do Registo Comercial e o conhecimento do cliente

Os dados de depósito e o registo básico da empresa resultam da Lei do Registo Comercial de 2007, que estabelece quais os dados de uma empresa que são públicos e verificáveis. As questões sobre saúde financeira tocam por vezes também o conhecimento do cliente mais amplo que as instituições — incluindo seguradores em certos casos — são obrigadas a realizar nos termos da Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo; esse conhecimento pode sobrepor-se a questões que já constam noutras partes da lista sobre origem de fundos ou relações bancárias. Uma classificação de crédito em si não é um dado legalmente prescrito mas um produto de um gabinete externo, e portanto nunca consta por padrão no dossier a menos que tenha sido fornecido anteriormente.