ubezpieczyciel pyta o naszą kondycję finansową, co powinienem wpisać

Zdolność kredytowa u ubezpieczycieli ma zwykle charakter faktyczny, a nie interpretacyjny

Uzupełnij to, co obiektywnie wynika z akt: status wpłaty sprawozdania finansowego, aktualną ocenę kredytową z biura takiego jak Graydon, D&B lub Creditsafe, oraz termin płatności wobec dostawców. Ubezpieczyciele pytają o to nie z ciekawości, ale aby uzasadnić politykę akceptacji i składek, często w ubezpieczeniach kredytowych, gwarancjach lub polisach odpowiedzialności cywilnej o dużej sumie ubezpieczenia. Sposób stawiania pytań przypomina to, co pyta bank, ale cel jest inny — różnicę w podejściu wyjaśniono w dlaczego bank zadaje inne pytania niż ubezpieczyciel, jeśli chodzi o ten sam temat.

Aby odpowiedzieć na pytanie «czy sprawozdanie finansowe zostało wpłacone», miejsce znalezienia w dossier jest często już opatrzone datą i numerem odniesienia z rejestru handlowego; sprawdź, czy liczba ta odpowiada rokowi obrachunkowemu, o który pyta ubezpieczyciel, a nie automatycznie najnowszemu. Jeśli w dossier brakuje oceny kredytowej, nie wypełniaj sam szacunku — pozostaw pole puste lub wskaż, że ocena będzie zapytana w biurze. To samo dotyczy pytań dotyczących zachowania płatniczego: średni termin jest możliwy do uzupełnienia tylko wtedy, gdy wynika z dokumentacji, a nie ze szacunku. Patrz co dokładnie rozumie się przez średni termin płatności wobec dostawców aby określić ten problem, oraz miejsce znalezienia odpowiedzi na pytanie o wpłatę w co klient rozumie przez «czy liczby roczne zostały wpłacone».

Skąd pochodzą dane: Ustawa o Rejestrze Handlowym i badanie klienta

Dane dotyczące wpłaty i rejestr podstawowy przedsiębiorstwa wynikają z Ustawy o Rejestrze Handlowym z 2007 r., która określa, jakie dane przedsiębiorstwa są publiczne i sprawdzalne. Pytania dotyczące zdrowia finansowego czasami dotyczą również szerszego badania klienta, które instytucje — w tym ubezpieczyciele w niektórych przypadkach — są zobowiązane przeprowadzić na podstawie Ustawy o zwalczaniu prania pieniędzy i finansowania terroryzmu; badanie to może się pokrywać z pytaniami, które pojawiają się już w innym miejscu listy dotyczącymi pochodzenia funduszy lub relacji bankowych. Ocena kredytowa sama w sobie nie jest wymogiem prawnym, ale produktem biura zewnętrznego, dlatego nigdy nie znajduje się standardowo w dossier, chyba że została wcześniej dostarczona.