poisťovateľ sa pýta na našu finančnú zdravie, čo mám vyplniť

Kreditná spôsobilosť u poisťovní je zvyčajne faktická, nie interpretatívna

Vyplňte to, čo je objektívne zistiteľné: status uloženia výročnej správy, aktuálny rating bonity z agentúry ako Graydon, D&B alebo Creditsafe, a lehota splatnosti voči dodávateľom. Poisťovne si to nevyžadujú z zvedavosti, ale aby podložili politiku prijatia a poistného, často pri poisťovaní úveru, zárukách alebo poliskom zodpovednosti s vysokým poistným súmom. Špecifikácia otázok je podobná tomu, čo si vyžaduje banka, ale účel je odlišný — tento rozdiel v prístupe sa vysvetľuje v časti prečo banka kladie iné otázky ako poisťovňa, keď ide o rovnaké témy.

Pri odpovedi na "je výročná správa uložená" je zdroj v dossieri často už vybavený dátumom a referenčným číslom z obchodného registra; skontrolujte, či toto číslo zodpovedá účtovnému obdobiu, na ktoré sa poisťovňa pýta, nie automaticky najmä nedávnemu. Ak v dossieri chýba rating bonity, nevyplňujte si sami odhad — ponechajte pole prázdne alebo uveďte, že sa rating vyžaduje z agentúry. Rovnaké platí pre otázky o splácaní: priemerná lehota je vyplniteľná iba ak vyplýva z účtovníctva, nie z odhadu. Pozrite si čo sa presne rozumie pod priemernou lehotou splatnosti voči dodávateľom a zdroj informácií na odpoveď o uložení v čo klient rozumie pod "sú jeho výročné číslice uložené".

Kde pochádzajú údaje: Zákon o obchodnom registri a klientske prešetrenie

Údaje o uložení a základnú registráciu spoločnosti určuje Zákon o obchodnom registri z roku 2007, ktorý stanovuje, ktoré údaje o spoločnosti sú verejné a overiteľné. Otázky o finančnom zdraví niekedy súvisia aj s rozsiahlejším klientskym prešetrením, ktoré musia inštitúcie — vrátane poisťovní v určitých prípadoch — vykonávať v zmysle Zákona o prevencii prania špinavých peňazí a financovania terorizmu; toto prešetrenie sa môže prekrývať s otázkami, ktoré sa nachádzajú na inom mieste zoznamu o pôvode majetku alebo bankovných vzťahoch. Rating bonity sám osebe nie je údaj predpísaný zákonom, ale produktom externej agentúry, a preto sa v dossieri nikdy štandardne nenachádza, pokiaľ nebol poslaný skôr.