Kad jūs aizpildāt sava banka vai apdrošināšanas uzņēmuma KYB jautājumjaunu, tas gandrīz vienmēr neizdodas vienā un tajā pašā punktā: jūsu norādītie dati precīzi neatbilst tam, kas jau ir reģistrēts Tirdzniecības kamerai un UBO reģistrā. Atšķirīgs uzņēmuma nosaukuma rakstījums, beigu derīguma termiņu sertifikāts vai vadītājs, kuru tikmēr ir aizvietojis cits, bet kuram joprojām ir norādīts kā kontaktpersona: tie šķiet nelieli jautājumi, bet praksē tie rada visvairāk kavēšanas.
KYB ir jēga Zināt savu biznesu: banku un apdrošināšanas uzņēmumu obligāti jāveic pārbaude komercklientes, lai cita starpā noskaidrotu, kas ir aiz uzņēmuma, un vai tas atbilst tam, ko parāda publiskajos reģistros. Šī pārbaude tiek veikta daļēji automatizēti: bankas sistēma salīdzina jūsu ievadītos datus ar pašreizējo stāvokli Tirdzniecības kamerai un UBO reģistrā. Tiklīdz parādās atšķirība, pieteikums tiek pārsūtīts darbiniekam, kuram tas jāpārbaudā manuāli, un tas prasme laiku.
Kāpēc nelielas neatbilstības rada lielas kavēšanas
KYB pārbaude pēc būtības ir salīdzinājums starp avotiem. Banka vai apdrošināšanas uzņēmums skatās ne tikai uz jūsu pašu ievadīto informāciju, bet arī salīdzina to ar KvK reģistru, UBO reģistru un dažkārt ar savu sankciju un riska pārbaudes sarakstu. Kamēr viss sakrīt, pieteikums automātiski tiek virzīts tālāk. Tiklīdz kaut kas neatbilst, pat ja tas ir neapzināti, pieteikums tiek apturēts, līdz kāds to manuāli pārbauda. Uzņēmējam tas bieži šķiet patvaļīgi, lai gan parasti tas ir tikai detaļa, kas vairs nav pareiza.
Kļūdas, kas notiek visbiežāk
Visizplatākā kļūda ir novecojis sertifikāts: jautājumjaunā pieprasa KvK sertifikātu, bet augšupielādējamais eksemplārs ir pāris mēnešus vecs un tajā trūkst jaunāka vadības maiņa. Pēc tam seko uzņēmuma nosaukums, kas ir uzrakstīts nedaudz savādāk nekā tirdzniecības reģistrā, piemēram, ar vai bez tiesiskās formas beigās. Trešā visizplatākā kļūda ir UBO, kurš pēc reģistra joprojām ir iekļauts, bet īpašumtiesības iekšēji jau ir mainītas, bet vēl nav paziņotas reģistram. Ir arī gadījumi, kad jautājumjauno aizpildošais kontaktpersona nav tāda pati kā parakstīšanas tiesības piešķirtais vadītājs, tāpēc banka pieprasa papildu dokumentus, lai apstiprinājtu tiesības. Visbeidzot, bieži vien trūkst jaunākais UBO identificēšanas dokumentu, lai gan tam bieži ir ierobežots derīguma termiņš.
Neviens no šiem punktiem nav sarežģīts pats par sevi. Problēma ir tāda, ka tie pamanāmi tikai tad, kad jautājumjaunā jau ir iesniegta, un tad jums ir jāatgriežas atpakaļ, lai kaut ko labotu, ko jūs varētu būtu novērsis ar īsu iepriekšēju pārbaudi.
Kā to novērst
Pamatdoma ir vienkārša: salīdziniet pirms iesniegšanas. Iegūstiet aktuālu sertifikātu no Tirdzniecības kameras, pārbaudiet, vai uzņēmuma nosaukums burtiski atbilst tam, ko jūs ierakstāt, un skatieties, vai UBO dati joprojām atbilst faktiskajai situācijai. Pievērsiet uzmanību arī identificēšanas dokumentu derīguma termiņam; tie beidzas un tad vairs netiek pieņemti. Tiem, kuriem šie dokumenti jau ir kopā pirms jautājumjaunas saņemšanas, nav jāmeklē katra reize jaunākā versija. In zināšanu bāzē, kur katram tēmam ir noskaidrots, ko tieši pieprasa KYB jautājumjaunā ir saraksts ar dokumentiem, ko parasti pieprasa, un no kurienes tie nāk.
Ir arī noderīgi iepriekš zināt, cik daudz šādu jautājumjaunas jūsu uzņēmums faktiski saņem un kuras no tām izmanto vienus un tos pašus pamatdatus. Ar dažiem jautājumiem redzat uzreiz, aptuveni kur jūsu uzņēmums atrodas, bez nepieciešamības iesniegt kaut ko vai pierakstīties bankas vai apdrošinātāja portālā.
Kas ar to tiek risinās un kas ne
Labi uzturēts dossier novērš lielāko daļu aizkavēšanās, taču tas neatstāj bankas vai apdrošinātāja pašu vērtēšanu. Viņi paši nosaka, kādi dokumenti viņiem nepieciešami un kad pieprasījums ir pabeigts; mēs nelasām šos jautājumus un neparakstāmies jūsu vārdā nekur. Ja paliek neskaidrs, ko tieši konkrēta iestāde prasa, šīs bankas vai apdrošinātāja klientu serviss ir pareizā vieta, kur to noskaidrot. Lai saņemtu atbildes par jūsu paša situāciju, piemēram, kad formāli jāpaziņo par UBO izmaiņām, jurists vai Tirdzniecības kamera ir pareizais kontaktpunkts.
Sadaļā bieži uzdotajos jautājumos par to, ko jūs varat un nevarat dalīt ar saņēmēju ir skaidrots, kādi dati parasti tiek pieprasīti un kuri no tiem paliek pēc izvēles. Un ja vēlaties uzzināt, kā mēs apkopojam informāciju zināšanu bankā un kāpēc tā ir pieejama bez maksas, izlasiet to lapā lapā, kurā skaidrots, no kurienes nāk informācija.
Vai vēlaties ātri redzēt, kā jūsu uzņēmums izskatās, pirms nākamais KYB jautājumlists ieradīsies? Bezmaksas ātrā skenēšana dažu minūšu laikā sniedz pirmo norādi bez saistībām.