hvorfor spørger banken efter mellemmænd i min virksomhed

Hvorfor banken spørger om agenter og mellemled

Det er som regel ikke et spørgsmål om din serviceydelse, men om kæden omkring dig: banken ønsker at vide, gennem hvilke parter den indirekte løber risiko. Hvis du arbejder med agenter, forhandlere eller andre mellemled, som handler på dine vegne eller modtager penge, ønsker banken at vide, hvem de er, hvad de gør, og om du holder øje med deres integritet. Det passer ind i klientundersøgelsen, som banker skal foretage i forbindelse med enhver forretningsrelation — ikke kun hos dig, men også hos de parter, der er forbundet med dig.

Du får ofte konkrete underspørgsmål: hvor mange mellemled er der, hvilke lande er de beliggende i, og er der kontrol med, hvem der handler på dine vegne. Sidstnævnte vedrører i hvilke lande virksomheden har etableringsadresser — et mellemled i et andet land trækker ofte ekstra opmærksomhed, uafhængigt af hvad den pågældende person faktisk gør. Hvis du ikke har agenter eller mellemled, er svaret simpelt hen "nej", og der er intet at underbygge. Hvis du arbejder med dem, hjælper det, hvis du har en aktuelt oversigt: navn, rolle, og om de er bemyndiget til at påtage sig forpligtelser på dine vegne.

Hvor dette kommer fra: bankens klientundersøgelse

Der er ingen offentlig standardliste, der præcist foreskriver dette — det følger af bankens egen undersøgelsespligt, ikke fra en norm, der er medtaget som kilde i kædedossier. Hvad der derimod er fastsat og ofte tjener som grundlag, er din virksomheds formelle identitet: det statutariske navn og registreringsnummeret ved Handelsregistret, som fastsat i henhold til Handelsregisterloven 2007. Mellemled, der ikke figurerer i det register, er for banken ofte grund til et supplerende spørgsmål. Hvis du ikke har et fast svar på dette spørgsmål klar, er det sædvanligt at videresende spørgsmålet til den i dit firma, der faktisk ved dette, i stedet for at gisne.