pourquoi la banque me demande les intermédiaires dans mon entreprise

Pourquoi la banque demande des informations sur les agents et intermédiaires

Il s'agit généralement moins d'une question sur votre prestation de service que sur la chaîne autour : la banque veut savoir par quels tiers elle court indirectement un risque. Si vous travaillez avec des agents, des revendeurs ou d'autres intermédiaires qui agissent en votre nom ou reçoivent des fonds, la banque veut savoir qui ils sont, ce qu'ils font et si vous gardez un œil sur leur intégrité. Cela s'inscrit dans le cadre de l'étude de la clientèle que les banques doivent effectuer dans chaque relation commerciale — non seulement avec vous, mais aussi avec les tiers qui vous sont associés.

Concrètement, vous recevez souvent des sous-questions : combien d'intermédiaires y a-t-il, dans quels pays se trouvent-ils, et existe-t-il un contrôle sur les personnes qui agissent en votre nom. Ce dernier point touche à les pays dans lesquels l'entreprise a des établissements — un intermédiaire dans un autre pays attire souvent une attention supplémentaire, indépendamment de ce que cette personne fait réellement. Si vous n'avez pas d'agents ou d'intermédiaires, la réponse est simplement « non » et il n'y a rien à justifier. Si vous en utilisez, il est utile d'avoir un aperçu à jour : nom, rôle, et s'ils sont habilités à s'engager en votre nom.

D'où cela vient : l'étude de la clientèle de la banque

Il n'existe pas de liste standard publique qui prescrit cela précisément — cela découle de l'obligation propre d'étude de la banque, non d'une norme dont la source est enregistrée dans le dossier de chaîne. Ce qui est en revanche établi et souvent utilisé comme base, c'est l'identité formelle de votre entreprise : la dénomination statutaire et le numéro d'immatriculation à la Chambre de Commerce, tel qu'établi conformément à la loi de 2007 sur le registre du commerce. Les intermédiaires qui ne figurent pas dans ce registre sont souvent une raison pour la banque de poser une question supplémentaire. Si vous n'avez pas de réponse définitive à cette question, il est courant de transmettre la question à celui de votre entreprise qui le sait vraiment, plutôt que de faire une estimation.