vakuutusyhtiö haluaa tietää, onko meillä pääkohdan lisäksi muita liiketoimintoja

Sivutoiminnot määrittävät todellisen riskiprofiilin

Vakuutusyhtiö haluaa tietää, vastaako sen vakuuttama riski sitä, mitä yritys todellisuudessa tekee. Kaupparekisteriin merkitty SBI-koodi osoittaa pääasiallisen toiminnan, mutta yritys, joka harjoittaa tukkukaupan lisäksi myös kuljetusta, materiaalien vuokrausta tai asennustöitä, sisältää eri riskiprofiilin kuin pelkkä pääasiallinen toiminta osoittaa. Vakuutusyhtiölle tämä on merkityksellinen palkkioiden ja kysymyksen kannalta, kattaako vakuutus myöhemmin korvattavan vahingon vai ei.

Tämä liittyy asiakastarkastukseen, jonka vakuutusyhtiön on joka tapauksessa suoritettava rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisestä annetun lain nojalla. Selittämätön sivutoiminta – erityisesti sellainen, joka ei loogisesti liity ydinliiketoimintaan – voi johtaa lisäkysymyksiin, esimerkiksi yrityksen varallisuuden alkuperästä. Usein tämä kysymys yhdistetään siksi kysymyksiin luottokelpoisuudesta; katso myös mitä täytät, kun vakuutusyhtiö kysyy taloudellisesta terveydestä. Vastaus koostuu useimmissa tapauksissa rekisteröidyistä toiminnoista – pää- ja sivutoiminnoista – tehdystä luettelosta, jota täydennetään tarvittaessa lyhyellä selityksellä kutakin sivutoimintaa kohden.

Oikeusperusta: Kaupparekisterilaki ja asiakastarkastus

Rekisteröidyt liiketoiminnot – pää- ja sivutoiminnot – seuraavat kaupparekisterilain 2007 määräyksistä, joka määrittää, mitkä yrityksen tiedot rekisteröidään. Kysymyksen itsensä peruste seuraa rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisestä annetun lain mukaisen asiakastarkastuksen nojalla: vakuutusyhtiön on muodostettava selkeä käsitys liikesuhteen luonteesta ja tarkoituksesta, ja sivutoiminnot ovat osa sitä. Tämä on samassa kategoriassa kuin kysymykset kuka on yrityksen lopullinen edunsaaja; tämä selittää myös, miksi tämä kysymys esiintyy yhdessä listassa mutta ei toisessa, kuten kuvattu miksi pankki ja vakuutusyhtiö esittävät eri kysymyksiä samasta aiheesta.