asiguratorul vrea să știe dacă lângă activitatea principală mai avem și alte activități

Activitățile secundare determină profilul real de risc

Asiguratorul dorește să știe dacă riscul pe care îl asigură corespunde cu ceea ce întreprinderea face efectiv. Codul SBI din Registrul comercial arată activitatea principală, dar o întreprindere care, pe lângă comerțul cu ridicata, exercită și transport, închiriere de echipamente sau lucrări de instalare, are un profil de risc diferit de cel arătat de activitatea principală singură. Pentru asigurator, acest lucru este relevant pentru primă și pentru întrebarea dacă o pagubă va fi sau nu acoperită de poliță.

Aceasta este legată de investigarea clientelei pe care asiguratorul trebuie oricum să o efectueze în conformitate cu Legea de prevenire a spălării banilor și finanțării terorismului. O activitate secundară neexplicată — mai ales una care nu se conectează logic la activitatea de bază — poate fi motiv pentru întrebări suplimentare, de exemplu pe tema proveniența averii organizației. Adesea, această întrebare este combinată cu întrebări privind solvabilitatea; a se vedea și ceea ce completezi când asiguratorul întreabă despre sănătatea financiară. Răspunsul se rezumă în majoritatea cazurilor la o enumerare a activităților înregistrate, eventual completată cu o scurtă explicație pentru fiecare activitate secundară.

Fundament: Legea registrului comercial și investigarea clientelei

Activitățile comerciale documentate — atât activitățile principale, cât și cele secundare — decurg din Legea registrului comercial 2007, care stabilește ce date ale unei întreprinderi sunt înregistrate. Motivul întrebării în sine rezultă din investigarea clientelei conform Legii de prevenire a spălării banilor și finanțării terorismului: asiguratorul trebuie să-și formeze o imagine bună asupra naturii și scopului relației de afaceri, iar activitățile secundare sunt o parte din aceasta. Aceasta se află în aceeași categorie ca întrebările privind cine sunt beneficiarii finali ai întreprinderii; aceasta explică, de asemenea, de ce această întrebare apare într-o listă, dar nu și în alta, așa cum este descris în de ce banca și asiguratorul pun alte întrebări pe aceeași temă.