Versicherer fragt um Umsatzdaten für die Police, warum ist das notwendig

Der Umsatz ist die Grundlage für Prämie und Deckung, nicht für die Kundenaufklärung

Der Versicherer fragt Umsatzzahlen ab, weil die Prämie und die Versicherungssumme in der Regel direkt an den Umsatz gekoppelt sind. Bei einer Haftpflichtversicherung oder einer Kreditversicherung bestimmt der Umsatz, welches Risiko der Versicherer trägt, und somit, welche Prämie diesem Risiko gegenübersteht. Dies ist unabhängig von der Kundenaufklärung, die sich aus dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung ergibt — diese Aufklärung befasst sich mit der Identität, der Herkunft des Vermögens und den wirtschaftlich Berechtigten, nicht mit dem Umsatz. Wer die Frage in einem Format neben beispielsweise einer Frage zu der Kreditbewertung, erhält, kann diese beiden also unabhängig voneinander behandeln: die eine begründet das Risiko, die andere die Identität.

In der Praxis fragt der Versicherer normalerweise den Umsatz des letzten Geschäftsjahres ab, manchmal aufgeschlüsselt nach Aktivität oder Land, falls die Police dies vorsieht — beispielsweise bei Exportkreditversicherungen, bei denen sich das Risiko je nach Absatzmarkt unterscheidet. Eine Schätzung kann eingefügt werden, aber geben Sie an, dass es sich um eine Schätzung handelt; Versicherer vergleichen diese Ziffer oft mit dem Jahresabschluss, sobald dieser verfügbar ist. Wer unsicher ist, ob die hinterlegte Ziffer bereits dem laufenden Geschäftsjahr entspricht, kann dies am besten separat überprüfen bei der Frage, ob die Jahresabschlüsse bereits hinterlegt sind, denn ein Unterschied zwischen den beiden Ziffern führt ansonsten nur zu weiteren Fragen.

Woher der Umsatz als offizielles Datum kommt

Der Umsatz, den ein Versicherer prüft, ist letztendlich auf die Daten zurückzuführen, die das Unternehmen selbst erfasst und gemäß dem Handelsgesetzbuch 2007 hinterlegt — der Jahresabschluss ist dort die formale Quelle, nicht die Frageliste selbst. Bei größeren Unternehmen kommt ab den Berichtspflichten der Richtlinie (EU) 2022/2464 eine weitere Ebene hinzu: Umsatz aufgeschlüsselt nach Nachhaltigkeitskriterien, was erklärt, warum einige Versicherer nicht nach einer Gesamtziffer fragen, sondern nach einer Aufschlüsselung.