a biztosító az árbevételi adatokat kéri a biztosítás számára, miért szükséges ez

Az árbevétel a díj és a fedezet alapja, nem az ügyfél-átvilágítás alapja

A biztosító azért kéri az árbevételi adatokat, mert a díj és a biztosított összeg általában közvetlenül az árbevételhez kötött. Egy felelősségbiztosítás vagy hitelbiztos ítás esetében az árbevétel határozza meg, hogy mekkora kockázat hárul a biztosítóra, és ennek megfelelően mekkora díjnak kell lennie. Ez független a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvényből eredő ügyfél-átvilágítástól — az a vizsgálat az azonosságról szól, a vagyon eredete és végső kedvezményezettekre, nem az árbevételről. Aki egy formában olyan kérdéssel együtt kapja ezt a kérdést, mint például egy kérdés a a hitelminősítés-ról, az ezt a kettőt függetlenül kezelheti: az egyik az kockázatot indokolja meg, a másik az azonosságot.

A gyakorlatban a biztosító általában az utolsó lezárt üzleti év árbevételét kéri, néha szétbontva tevékenység vagy ország szerint, ha a biztosítási kötvény azt előírja — például az exportkredit-biztosítások esetében, ahol a kockázat piacként különbözik. Becsült adatot lehet megadni, de jelezze, hogy becslésről van szó; a biztosítók ezt az adatot gyakran összevetik az éves beszámolóval, amint az rendelkezésre áll. Aki nem biztos abban, hogy a bejelentett adat már megfelel-e a folyó üzleti évnek, ezt a legjobb külön ellenőrizni az éves beszámolók már bejelentésre kerültek-e vonatkozó kérdésnél, mert a két szám közötti különbség egyébként csak további kérdéseket vált ki.

Ahol az árbevétel hivatalos adatként származik

Az a forgalom, amelyet a biztosító ellenőriz, végső soron a vállalkozás saját maga által rögzített és a 2007. évi Handelsregisterwet szerint bejelentett adatokra vezethető vissza — az éves beszámolónak ez a formális forrása, nem maga a kérdőív. A nagyobb vállalkozások esetében az Irányelvből (EU) 2022/2464 eredő beszámolási kötelezettségektől egy további szint jön: az árbevétel fenntarthatósági kritériumok szerinti bontása, amely megmagyarázza, hogy egyes biztosítók miért nem egyetlen összesített szám után kérdeznek, hanem egy bontás után.