el asegurador solicita datos de facturación para la póliza por qué es necesario

La facturación es la base para la prima y la cobertura, no para la investigación de clientes

El asegurador solicita cifras de facturación porque la prima y el importe asegurado suelen estar directamente vinculados a la facturación. En un seguro de responsabilidad civil o un seguro de crédito, la facturación determina qué riesgo asume el asegurador y, por lo tanto, qué prima debe corresponder. Esto es independiente de la investigación de clientes que se derive de la Directiva (UE) 2015/849 — esa investigación se refiere a la identidad, el origen de los fondos y los beneficiarios finales, no a la facturación. Quien reciba la pregunta en un formato junto a, por ejemplo, una pregunta sobre la evaluación del crédito, puede tratar las dos independientemente: una respalda el riesgo, la otra la identidad.

En la práctica, el asegurador suele solicitar la facturación del último ejercicio contable, a veces desglosada por actividad o país si la póliza lo requiere — por ejemplo, en los seguros de crédito a la exportación donde el riesgo varía según el mercado de venta. Se puede rellenar una estimación, pero indique que es una estimación; los aseguradores suelen cotejar esta cifra con las cuentas anuales en cuanto estén disponibles. Quien dude si la cifra presentada ya corresponde al ejercicio contable en curso, lo mejor es verificarlo por separado con la pregunta de si las cuentas anuales ya han sido depositadas, porque una diferencia entre las dos cifras solo generará más preguntas.

De dónde procede la facturación como dato oficial

La facturación que coteja un asegurador puede, en última instancia, rastrearse hasta los datos que la empresa registra y presenta de conformidad con la Ley del Registro Mercantil de 2007 — las cuentas anuales son la fuente formal para ello, no el cuestionario en sí. Para las empresas más grandes, esto se complementa con las obligaciones de información de la Directiva (UE) 2022/2464: facturación desglosada según criterios de sostenibilidad, lo que explica por qué algunos aseguradores no solicitan una única cifra total sino un desglose.