l'assureur veut savoir si nous avons recours à des sous-traitants quel est le lien avec la police

Les sous-traitants sont une question de risque, non une question d'approvisionnement

L'assureur pose cette question pour évaluer correctement le risque sur la police, non pour vérifier comment vous vous approvisionnez. Si vous travaillez avec des sous-traitants, la question est de savoir qui se trouve sur le chantier ou chez le client, qui est responsable en cas de problème et si ces sous-traitants sont eux-mêmes assurés. Cela touche directement à la couverture de responsabilité civile : un sinistre causé par un sous-traitant est parfois couvert, parfois non, par votre propre police, selon les conditions de celle-ci et ce que vous avez déclaré à ce sujet lors de sa souscription.

Les assureurs posent souvent cette question en combinaison avec des questions sur la sous-traitance comme pratique régulière par rapport à l'embauche ponctuelle, et sur les accords contractuels que vous concluez avec les sous-traitants concernant la responsabilité civile et l'assurance. Si vous n'avez pas de politique fixe et que le recours aux sous-traitants varie selon le projet, c'est très bien de le signaler ainsi — une réponse « non, pas de sous-traitants réguliers » est une réponse tout aussi valide qu'une liste détaillée, pourvu qu'elle soit exacte. Ce que l'assureur ne veut pas, c'est être surpris après un sinistre par une structure de sous-traitance dont il ignorait tout. C'est la même logique que pour la question concernant votre santé financière: l'assureur veut savoir à l'avance ce qu'il assure, pas être surpris après coup.

Pourquoi cela est séparé des questions sur les UBO et le blanchiment d'argent

Cette question figure souvent dans la même questionnaire que les questions sur la structure de votre entreprise, mais elle a un fondement juridique différent. Les questions portant sur les bénéficiaires finals ou sur l'origine des fonds découlent de la Loi sur la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme, qui impose un devoir de diligence à l'égard de la clientèle. La question relative aux sous-traitants n'a rien à voir avec cette loi — elle ne figure nulle part dans une diligence légale envers la clientèle, mais découle uniquement de la politique d'acceptation et de sinistres de l'assureur lui-même. Cela explique aussi pourquoi la banque pose souvent des questions très différentes de celles de l'assureur sur apparemment la même entreprise : la banque examine le risque de blanchiment d'argent, l'assureur examine le coût du sinistre. Une réponse fixe avec justificatif n'est généralement pas disponible ici — à moins que vous n'ayez un modèle de contrat pour les sous-traitants que vous joignez systématiquement, il s'agit typiquement d'une question à laquelle vous répondez à nouveau et factuellement pour chaque demande de police.