Draudikas prašo įplaukų duomenis polisui, kodėl tai reikalinga

Pardavimo apimtis yra premijos ir draudimo pagrindas, o ne kliento tyrimas

Draudimo įmonė prašo pardavimo apimčių, nes premija ir draudžiama suma dažniausiai tiesiogiai susietos su pardavimo apimtimis. Atsakomybės draudimo arba kredito draudimo atveju pardavimo apimtis lemia, kokią riziką prisiima draudimo įmonė ir todėl kokia premija turi būti taikomą. Tai atskirai nuo kliento tyrimo, kuris kyla iš Direktyvos (ES) 2015/849 dėl pinigų plovimo ir teroristinio finansavimo prevencijos — tas tyrimas yra skirtas tapatybei, turto kilmė ir galutinį turėtoją, o ne pardavimo apimčiai. Jei klausimą gaunate formate, kuriame yra ir kitų klausimų, pvz., kredito vertinimą, tuomet du šie klausimai gali būti traktuojami atskirai: vienas pagrindžia riziką, kitas — tapatybę.

Praktiškai draudimo įmonė dažniausiai prašo paskutinio apskaitos metų pardavimo apimties, kartais išskaidytos pagal veiklą arba šalį, jei to reikalauja polis — pavyzdžiui, eksporto kredito draudimo atveju, kai rizika skiriasi pagal parinktą rinką. Galite įvesti sąmatą, bet nurodykite, kad tai sąmata; draudimo įmonės šį skaičių dažnai palygins su metinėmis finansinėmis ataskaitomis, kai jos bus prieinamos. Jei abejojate, ar įleistas skaičius jau atitinka tekančiuosius apskaitos metus, geriausia atskirai tai patikrinti pas ar metinės finansinės ataskaitos jau padėtos į registrą, nes skirtumas tarp dviejų skaičių priešingu atveju tik sukelsianti papildomus klausimus.

Iš kur kilę pardavimo apimties oficialieji duomenys

Pardavimo apimtis, kurią patikrina draudimo įmonė, galiausiai gali būti susieta su duomenimis, kuriuos pati nustatė ir padėjo į registrą ūkio subjektas pagal 2007 m. Prekybos registracijos įstatymą — metinės finansinės ataskaitos yra oficialus šaltinis, o ne pati klausimyna. Didesnėms ūkio subjektams nuo Direktyvos (ES) 2022/2464 ataskaitavimo pareigų pradedama dar viena lygis: pardavimo apimtis, išskaidyta pagal darnumo kriterijus, kas paaiškina, kodėl kai kurios draudimo įmonės neprašo vieno bendro skaičiaus, bet paprašo išskaidymo.