a seguradora de crédito solicita um resumo dos meus devedores

Risco de concentração junto a clientes, não o seu volume total de negócios

Uma relação de devedores para um segurador de crédito geralmente não solicita o seu portfólio de clientes completo, mas a dispersão do risco que o próprio segurador carrega: quais clientes têm um limite de crédito em vigor, qual é o limite por cliente e quanto do seu volume de negócios está concentrado em um pequeno número de grandes clientes. O segurador quer ver se a insolvência de um cliente afeta uma grande parte da sua cobertura. Esta é uma questão diferente de a solvabilidade do seu próprio negócio, que geralmente consta em uma seção separada do mesmo questionário.

Concretamente, costuma ser solicitado o top 10 ou top 20 de clientes com volume de negócios por cliente, os limites de crédito concedidos ou solicitados e, por vezes, o saldo pendente numa data de referência. Se não dispuser desta desagregação, uma resposta agregada — por exemplo a percentagem de volume de negócios junto dos cinco maiores clientes, sem nomes — é geralmente uma alternativa viável, desde que indique que se trata de uma estimativa. Os nomes dos clientes são frequentemente sensíveis em termos competitivos; nesse caso, verifique o botão de confidencialidade antes de submeter a relação. Esta relação é separada das questões sobre seu relações bancárias ou histórico de pagamento a fornecedores — que dizem respeito à sua posição como devedor, não como fornecedor com créditos.

Por que isto não decorre de uma única fonte legal

Uma relação de devedores não é uma obrigação legal mas um instrumento de aceitação e gestão do próprio segurador de crédito: ele a utiliza para estimar o seu próprio risco de incumprimento dos seus clientes e calibrar as condições da apólice — limites, prémio, exclusões — em conformidade. Isto é diferente dos dados registados no Registo Comercial sobre a sua própria empresa e também diferente da diligência devida do cliente que os bancos realizam sob a Lei que previne a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Não há um artigo que prescreva o conteúdo desta relação; a estrutura varia por segurador e por apólice.