asiguratorul de credite întreabă un rezumat al debitorilor mei

Riscul de concentrare la clienți, nu cifra dvs. totală de afaceri

Un extras de debitori pentru un asigurător de credit nu solicită de obicei întregul dvs. portofoliu de clienți, ci împrăștierea riscului pe care însuși asiguratorul îl poartă: care dintre clienții dvs. au o limită de credit deschisă, care este dimensiunea acestei limite per client, și cât din cifra dvs. de afaceri se concentrează la un număr mic de clienți mari. Asiguratorul dorește să vadă dacă falimentul unui client ar afecta o parte semnificativă a garanției sale. Aceasta este o altă soiție de întrebare decât credibilitatea creditară a propriei dvs. afaceri, care se află de obicei într-o secțiune separată din aceeași listă de întrebări.

În practică, se cere adesea informații privind primii 10 sau 20 de clienți cu cifra de afaceri per client, limitele de credit acordate sau solicitate, și uneori soldul neachitat la o dată de referință. Dacă nu aveți această dezagregare la îndemână, un răspuns agregat — de exemplu procentul din cifra de afaceri din cei cinci cei mai mari clienți, fără nume — este de obicei o alternativă viabilă, cu condiția să menționați că este o estimare. Numele clienților sunt adesea sensibili din punct de vedere concurențial pentru dvs.; în acest caz, consultați butonul de confidențialitate înainte de a transmite extrasul. Acest extras este separat de întrebările privind relațiile cu banca sau comportamentul dvs. de plată către furnizori — acestea se referă la poziția dvs. ca debitor, nu ca furnizor cu creanțe.

De ce aceasta nu decurge dintr-o singură sursă legislativă

Un extras de debitori nu este o obligație legală, ci un instrument de acceptare și gestionare a riscului al asiguratorului de credit însuși: îl folosește pentru a-și estima propriul risc de neplată de către clienții dvs. și pentru a-i adapta condițiile poliței — limite, primă, excluderi — în consecință. Aceasta este diferit de datele care sunt stabilite în Registrul Comerțului cu privire la propria dvs. afacere, și de asemenea diferit de investigația de client (due diligence) pe care băncile o efectuează în conformitate cu Legea privind prevenirea spălării de bani și finanțării terorismului. Nu există niciun articol care să prescrie ce trebuie să conțină acest extras; structura diferă în funcție de asigurator și de polița respectivă.