банката пита за браншето на моите крайни клиенти, защо е релевантно

Секторните кодове хранят рисковите модели, не само KYC

Банката обикновено поставя въпрос за браншето на вашите крайни клиенти с две едновременни цели: риск от прането на пари и климатичен риск. За първата цел банката използва класификации, подобни на NACE или SBI, за да вижда дали вашият пазар сбыта съдържа сектори, които се считат за повишен риск — помислете на клонове, интензивни в готови пари, търговия със суровини или сектори с голямо количество международен преминаващ товар. За втората цел — все по-често преобладаващата причина при по-големите банки — банката събира експозицията по сектори на целия си кредитен портфейл, защото надзорните органи и собственото докладване на устойчивост изискват информация за преходния риск по сектор. Вашия отговор тогава се брои като един ред в съставен преглед, а не като индивидуална оценка на вас или вашите клиенти.

Че въпросът е насочен към крайния клиент, а не към вас, обикновено е знак, че е за втората причина: банката иска да знае колко уязвима е веригата зад вас за например ценообразуване на CO2 или регулация в определен сектор. Ако не го знаете точно — много доставчици нямат разбивка на приходите по сектор на техните клиенти — индикация, основана на най-големите групи клиенти, обикновено е достатъчна; верижното досие държи това отделно от въпроса в кой сектор е активна самата предприятието, което е различен въпрос с различен отговор.

Основание: собствен секторен код от Търговския регистър, клиентският сектор е допълнителен

Секторният код на вашето собствено предприятие е установен при Камарата на търговията на основата на Закона за търговския регистър от 2007 г., и банката може да изисква този код директно, без да е необходимо да го предоставите вие. Въпросът за сектора на вашите крайни клиенти няма сравнима законодателна основа — банките го формулират сами, обикновено като част от проучване на клиентите по Закона за предотвратяване на прането на пари или собствено докладване относно устойчивостта, което е в съответствие с CSRD (Директива (ЕС) 2022/2464). Няма固定формула, която да предписва колко детайлна трябва да бъде информацията, която предоставяте; някои банки приемат топ-3 на секторите, други искат процентно разпределение. Ако портала не предлага място за "неизвестно" или "променливо", това е недостатък на формата, а не задължение да измислите цифра, която нямате.