pank küsib mu lõppklientide ala, miks see on asjakohane

Sektorkoodid toitavad riskimudeleid, mitte ainult KYC

Pank küsib teie lõppklientide tegevusharud tavaliselt kahe eesmärgiga korraga: rahapesu risk ja kliimarisiko. Esimese puhul kasutab pank NACE- või SBI-laadseid klassifikatsioone, et näha, kas teie müügiturg sisaldab sektoreid, mida peetakse kõrgendatud riskiga — mõelge sularahahiivele altis harule, kaubandusele või sektoritele, kus palju rahvusvahelist läbikäiku. Teise puhul — üha sagedamini suurte pankade puhul domineeriv põhjus — summeerib pank oma kogu krediidikogumi sektoriekspositsiooni, sest järelevalveasutused ja oma jätkusuutlikkuse aruanded nõuavad teada transitsiooniriski sektori kohta. Teie vastus loetakse siis üheks reaks koondatud ülevaates, mitte teie ega teie klientide individuaalse hindamisena.

See, et küsimus käib lõppkliendi kohta ja mitte teie enda kohta, on tavaliselt märk, et tegemist on teise põhjusega: pank soovib teada, kui haavatav on ahel teie taga näiteks CO2 hinnakirjanduse või spetsiifilise sektori regulatsiooni suhtes. Kui te seda täpselt ei tea — paljudel tarnijatel puudub müügi jaotus klientide sektori järgi — piisab tavaliselt suurimate klientgruppide põhjal tehtud indikatsioonist; ketidossee hoiab seda eraldi küsimusest millises sektoris on ettevõte ise tegev, mis on erinev küsimus erineva vastusega.

Alus: enda sektorkood Kaubandusregistrist, kliendi sektor on täiendav

Teie ettevõtte sektorkood on määratud Kaubanduskameras Kaubandusregistri seaduse 2007 alusel ja pank võib selle koodi otse küsida ilma et te peaksite seda esitama. Lõppklientide sektori kohta esitatud küsimusel puudub võrreldav seaduslik alus — pangad sõnastavad selle ise, tavaliselt osana kliendikontrolli uurimisest Rahapesu andmete edastamise seaduse alusel või oma jätkusuutlikkuse aruandlusest, mis järgib CSRD (Direktiiv (EL) 2022/2464). Puudub kindel valem, mis ette kirjutab, kui detailne peab see olema; mõned pangad aktsepteerivad top-3 sektorite nimekirja, teised küsivad protsendi jaotust. Kui portaal ei paku võimalust "teadmata" või "muutuvaks" märkida, on see formaadi puudus, mitte kohustus välja mõelda arv, mida teil pole.