a bank rákérdez az végügyfeleim ágazatára miért releváns ez

A szektorkódok kockázati modelleket táplálnak, nemcsak KYC-t

A bank általában két céllal egyszerre érdeklődik ügyfeleinek szektoráról: pénzmosási kockázat és éghajlati kockázat. Az elsőhöz a bank NACE- vagy SBI-szerű besorolásokat használ annak megállapítására, hogy értékesítési piaca olyan szektorokat tartalmaz-e, amelyeket megemelkedett kockázatúnak minősítenek — gondoljunk a készpénzintenzív ágazatokra, nyersanyagkereskedelemre vagy nagy nemzetközi szállítási volumennel rendelkező szektorokra. A másodikhoz — egyre gyakrabban az uralkodó ok nagyobb bankoknál — a bank összeadja az egész hitelportfólióját terhelő szektor-expozíciókat, mivel a felügyeleti hatóságok és a saját fenntarthatósági beszámolók szektoriális átmeneti kockázatokat kérdeznek. Az Ön válasza ekkor egy aggregált áttekintés egy sora, nem Önre vagy ügyfeleire vonatkozó egyedi értékelés.

Az a tény, hogy a kérdés az Ön végfelhasználójára irányul és nem Önre, általában a második okra utal: a bank azt szeretné tudni, hogy az Ön mögötti ellátási lánc mennyire sérülékeny például a CO2-árképzéssel vagy egy adott szektor szabályozásával szemben. Ha ezt nem tudja pontosan — sok szállító nem rendelkezik ügyfelei szektor szerinti bevétel-bontással — az alapvetően az legnagyobb ügyfélcsoportok alapján készült becslés általában elegendő; a láncdossz ezt elkülönítetten kezeli a kérdéstől milyen szektorban működik maga az unterneming, amely egy másik kérdés másik válasszal.

Jogalap: a saját szektorkód az Üzletiadatok-nyilvántartásból, ügyfélszektor kiegészítésként

Saját vállalkozásának szektorkódja a Kereskedelmi Kamarához rögzítve van a 2007. évi Üzletiadatok-nyilvántartásról szóló törvény alapján, és ezt a kódot a bank közvetlenül lekérdezheti anélkül, hogy azt Önnek kellene szolgáltatnia. Az Ön végfelhasználóinak szektorára vonatkozó kérdésnek nincs hasonló jogi forrása — a bankok maguk fogalmazzák meg ezeket, általában az Wwft szerinti ügyfélvizsgálat részeként vagy a CSRD-hez (2022/2464/EU Irányelv) igazodó saját fenntarthatósági beszámolóban. Nincs rögzített formula, amely előírja, hogy ezt milyen részletességgel kell szolgáltatnia; egyes bankok elfogadnak egy top-3 szektorkört, mások százalékos megoszlást kérnek. Ha a portál nem nyújt helyet az "ismeretlen" vagy "változó" megadásához, az a formátum hiányossága, nem pedig az a kötelezettség, hogy egy számpéldát találjon ki, amely Önnél nem létezik.