bank mistoqsi dwar is-settur tal-klijenti finali tiegħi għaliex dan rilevanti

Il-kodiċi tas-settur iħarrsu l-mudelli tar-riskju, mhux biss KYC

Il-bank tittalab l-fergħa tal-kliyenti finali tiegħek ħafna drabi għal żewġ skopijiet fl-istess ħin: riskju tal-laħwija tal-flus u riskju tal-klima. Għall-ewwel użu, il-bank tuża klassifikazzjonijiet bħal NACE jew SBI biex tara jekk is-suq ta' venjita tiegħek fih setturi li jitqiesu bħala riskju elevat — ħsieb l-fergħat intensivi ta' numru ċatt, kummerċ tal-materjali grezzi jew setturi b'ħafna trasferiment internazzjonali. Għat-tieni — dejjem aktar ir-raġuni dominanti f'banek akbar — il-bank taġġrega l-espożizzjoni sett-orjali tal-portfolio ta' kreditu kompletu tagħha, għax is-sorvegljanzi u r-rapportar tas-sostenibbiltà tal-banj nnifsu jitolbu riskju ta' tranżizzjoni skond is-settur. It-tweġiba tiegħek għalhekk jgħodd bħala riga waħda f'perspettiva aggregata, mhux bħala valutazzjoni individwali tiegħek jew tal-kliyenti tiegħek.

Il-fatt li l-mistoqsija titqiegħed għall-kliyent finali u mhux għalik nnifisk, ħafna drabi huwa sinjal li gej għat-tieni raġuni: il-bank trid taf kemm ir-riskju ta' katina wara ħdejjek għal eżempju għat-tpriċ tal-CO2 jew ir-regolamentazzjoni f'settur speċifiku. Jekk inti ma tkunx taf eżatt — il-bejgħ ta' ħafna suppliers m'għandhomx tqassim tal-fatturaw skond is-settur tal-kliyenti tagħhom — indikazzjoni bbażata fuq il-gruppi tal-kliyenti l-akbar ħaffa tagħmel tajjeb; il-ketendossier iżomm dan ħdejjek mill-mistoqsija f'liema settur hija l-intrapriża nnifsa attiva, li hija mistoqsija differenti b'tweġiba differenti.

Bażi: kodiċi tal-settur tiegħek minn ir-Reġistru tal-Kummerċ, is-settur tal-kliyent huwa supplimentari

Il-kodiċi tas-settur tal-intrapriża tiegħek huwa stabbilit fil-Kmarah tal-Kummerċ fuq il-bażi tal-Legge tar-Reġistru tal-Kummerċ 2007, u l-bank tista' titlob dan il-kodiċi direttament mingħajr ma jkollek tressaqha inti. Il-mistoqsija dwar is-settur tal-kliyenti finali tiegħek m'għandha l-ebda sors legali komparabbli — il-banek jigginaw dan għal kuntihom nnifishom, ħaffa drabi bħala parti ta' investigazzjoni tal-kliyent taħt il-Wwft jew ta' rapportar ta' sostenibbiltà proprja li jissib marka f'CSRD (Direttiva (EU) 2022/2464). M'hemm l-ebda formula fissa li tipperskrevi kemm għandek tressaqha dan; xi banek jaċċettaw top-3 ta' setturi, oħrajn jitolbu distribuzzjoni ta' perċentaġġ. Jekk il-portal ma joffrix ħaġa għal "mhux magħruf" jew "li jvarja", dan huwa neqas tal-format, mhux obbligu li tressaq numru li m'għandek.