la banca chiede il settore dei miei clienti finali perché è rilevante

I codici settoriali alimentano i modelli di rischio, non solo la KYC

La banca chiede solitamente il settore dei vostri clienti finali per due scopi contemporaneamente: rischio di riciclaggio e rischio climatico. Per il primo, la banca utilizza classificazioni simili a NACE o SBI per vedere se il vostro mercato di sbocco contiene settori considerati a rischio elevato — si pensi a settori ad alta intensità di contante, commercio di materie prime o settori con molto transito internazionale. Per il secondo — sempre più spesso la ragione dominante presso le banche più grandi — la banca conteggia l'esposizione settoriale dell'intero portafoglio crediti, perché le autorità di vigilanza e la rendicontazione sulla sostenibilità aziendale richiedono informazioni sul rischio di transizione per settore. La vostra risposta conta quindi come una riga in un prospetto aggregato, non come valutazione individuale di voi o dei vostri clienti.

Il fatto che la domanda riguardi il cliente finale e non voi stessi è solitamente un segnale che si tratta della seconda ragione: la banca vuole sapere quanto è vulnerabile la catena dietro di voi a, ad esempio, la tariffazione della CO2 o la regolamentazione in un settore specifico. Se non lo sapete esattamente — molti fornitori non dispongono di una ripartizione dei ricavi per settore dei loro clienti — un'indicazione basata sui principali gruppi di clienti è solitamente sufficiente; il fascicolo della catena mantiene questo separato dalla domanda in quale settore è attiva l'impresa stessa, che è una domanda diversa con una risposta diversa.

Base: codice settoriale proprio dal Registro delle imprese, il settore della clientela è complementare

Il codice settoriale della vostra impresa è stabilito presso la Camera di commercio sulla base della Legge sul Registro delle imprese 2007, e tale codice può essere richiesto direttamente dalla banca senza che dobbiate fornirlo. La domanda relativa al settore dei vostri clienti finali non ha una fonte normativa comparabile — le banche la formulano autonomamente, solitamente come parte dell'indagine sulla clientela secondo la Legge antiriciclaggio o della rendicontazione sulla sostenibilità aziendale che si allinea con il CSRD (Direttiva (UE) 2022/2464). Non esiste una formula fissa che prescriva quanto dettagliatamente dovete fornire questa informazione; alcune banche accettano una top-3 di settori, altre richiedono una ripartizione percentuale. Se il portale non offre spazio per "sconosciuto" o "variabile", si tratta di una carenza del formato, non di un obbligo di inventare un numero che non possedete.