Bankas klausia apie mano galutinių klientų šaką, kodėl tai svarbu

Sektoriaus kodai maitina rizikos modelius, ne tik KYC

Bankas paprastai klausia apie jūsų pabaigos klientų šaką dviem tikslais vienu metu: pinigų plovimo rizika ir klimato rizika. Pirmajam tikslui bankas naudoja NACE ar SBI tipo klasifikacijas, kad pamatytų, ar jūsų rinkoje yra sektorių, kurie laikomi padidėjusios rizikos — galvokite apie grynųjų pinigų intensyvias šakas, žaliavas prekiaujančias ar sektorius su daug tarptautinio tranzito. Antrajam tikslui — kuri tampa vis dažniau dominuojančia priežastimi didesnėse bankose — bankas susumuoja sektoriaus ekspoziciją visos savo kredito portfelio atžvilgiu, nes priežiūros institucijos ir pačios darnumo ataskaitos reikalauja pereinamosios rizikos duomenų pagal sektorių. Jūsų atsakymas tada skaičiuojamas kaip viena eilutė suvestinėje apžvalgoje, o ne kaip atskiras jūsų ar jūsų klientų vertinimas.

Tai, kad klausimas nukreiptas į jūsų pabaigos klientus, o ne į patį jus, paprastai rodo, kad kalbama apie antrąją priežastį: bankas nori žinoti, kaip pažeidžiama jūsų už jūsų esanti grandinė, pavyzdžiui, CO2 kainodario ar konkrečios srities reguliavimui. Jei to nežinote tiksliai — daugelis tiekėjų neturi pajamų paskirstymo pagal jų klientų sektorius — nurodymas pagal didžiausias klientų grupes paprastai yra pakankamas; ketų dosiere tai saugoma atskirai nuo klausimo kurioje srityje veikia pati įmonėkurį yra visai skirtingas klausimas su kitu atsakymu.

Pagrindas: savoji sektoriaus kodas iš Verslo registro, kliento sektorius yra papildomas

Jūsų įmonės sektoriaus kodas nustatytas Prekybos kameroje pagal 2007 m. Verslo registro įstatymą, ir bankas gali prašyti šio kodo tiesiogiai, nereikia jums jo pateikti. Klausimas apie jūsų pabaigos klientų sektorių neturi panašaus teisinio šaltinio — bankai jį formuluoja patys, paprastai kaip kliento tyrimo dalį pagal BVPD arba savosios darnumo ataskaitos, kuri suderinta su CSRD (Direktyva (ES) 2022/2464). Nėra fiksuotos formulės, kuri nurodytų, kaip detaliai turite tai pateikti; kai kurie bankai priima tris pagrindinius sektorius, kiti reikalauja procentinio paskirstymo. Jei portalas nesuteikia vietos „nežinomas