Bank fragt nach der Branche meiner Endkunden, warum ist das relevant

Branchencodes speisen Risikomodelle ein, nicht nur KYC

Die Bank fragt nach der Branche Ihrer Endkunden normalerweise für zwei Zwecke gleichzeitig: Geldwäscherisiko und Klimarisiko. Für das erste nutzt die Bank NACE- oder SBI-ähnliche Klassifikationen, um zu sehen, ob Ihr Absatzmarkt Sektoren enthält, die als erhöhtes Risiko gelten — denken Sie an bargeldintensive Branchen, Rohstoffhandel oder Sektoren mit viel internationalem Durchsatz. Für das zweite — zunehmend der dominierende Grund bei größeren Banken — bilanziert die Bank die Sektorexposition ihres gesamten Kreditportfolios, da Aufsichtsbehörden und die eigene Nachhaltigkeitsberichterstattung Transitionsrisiken pro Sektor verlangen. Ihre Antwort zählt dann als eine Zeile in einer aggregierten Übersicht, nicht als Einzelbewertung von Ihnen oder Ihren Kunden.

Dass die Frage auf den Endkunden abzielt und nicht auf Sie selbst, ist normalerweise ein Zeichen dafür, dass es um den zweiten Grund geht: Die Bank möchte wissen, wie anfällig die Kette hinter Ihnen für beispielsweise CO2-Bepreisung oder branchenspezifische Regulierung ist. Wenn Sie das nicht genau wissen — viele Zulieferer haben keine Aufschlüsselung des Umsatzes nach Kundensektor — ist eine Angabe auf der Grundlage der größten Kundengruppen normalerweise ausreichend; das Kettendossier führt dies getrennt von der Frage in welchem Sektor ist das Unternehmen selbst tätigauf, was eine andere Frage mit einer anderen Antwort ist.

Rechtsgrundlage: eigener Branchencode aus dem Handelsregister, Kundenbranche ist ergänzend

Der Branchencode Ihres eigenen Unternehmens ist bei der Handelskammer gemäß Handelsregisterwet 2007 festgehalten, und diesen Code kann die Bank unmittelbar abfragen, ohne dass Sie ihn bereitstellen müssen. Die Frage nach der Branche Ihrer Endkunden hat keine vergleichbare gesetzliche Grundlage — Banken formulieren diese selbst, normalerweise als Teil der Kundenuntersuchung gemäß Wwft oder ihrer eigenen Nachhaltigkeitsberichterstattung, die mit der CSRD (Richtlinie (EU) 2022/2464) abgestimmt ist. Es gibt keine feste Formel, die vorschreibt, wie granular Sie dies bereitstellen müssen; einige Banken akzeptieren ein Top-3 von Sektoren, andere verlangen eine Prozentverteilung. Wenn das Portal keinen Platz für "unbekannt" oder "schwankend" bietet, ist dies ein Mangel des Formats, kein Auftrag, eine Zahl zu erfinden, die Sie nicht haben.