как описвам целта на кредита за банката

Целта на заема трябва да бъде конкретна и делова

Банката не пита за етикет като "растеж" или "работен капитал" без попълване, а за конкретна предназначение: каква инвестиция, каква покупка или кой бизнес процес финансира заемът. Помислете на "закупуване на производствена машина", "преодоляване на запаси в разработка" или "преобразуване на бизнес помещение". Колкото по-специфично, толкова по-малко допълнителни въпроси. Неясно описание като "обща бизнес дейност" често води до допълнителен въпрос от банката, защото това предоставя недостатъчна база за клиентското проучване, което банката е длъжна да проведе.

Това клиентско проучване е предпоставката на този въпрос: банката трябва според Закона за предотвратяване на отмиване на пари и финансиране на тероризма да знае къде отиват парите и дали това логично съответства на характера на предприятието. Затова целта на заема често се комбинира в същия въпросник с въпроси за произхода на имущество и бизнес дейност. Вече ли сте записали нещо за това — например при произходът на средствата на предприятието — тогава отговорът на този въпрос обикновено е логично продължение на него: същата инвестиция, същото обоснование. Доказателството не трябва винаги да бъде отделно: оферта, договор за покупка или инвестиционен бюджет обикновено е достатъчно като обоснование, ако банката по-късно поиска.

Защо банката това искаше толкова точно

Този въпрос произтича от задължителното клиентско проучване на Закона за предотвратяване на отмиване на пари и финансиране на тероризма: банката трябва да може да оцени деловата връзка и трансакциите по отношение на логика и риск, а целта на заема е кръчма въпрос в това. Това е отделно от въпроса за крайните действителни собственици на предприятието, но често се задава в същия кръг от въпроси: и двата въпроса са част от същото проучване на това кой е клиентът и защо иска финансиране.