kā es aprakstu aizdevuma mērķi bankai

Aizdevuma mērķis jābūt konkrētam un biznesa nolūkam

Banka nepraša etiķeti, piemēram, "izaugsme" vai "apgrozāmais kapitāls" bez satura, bet gan konkrētu mērķi: kādu investīciju, kādu pirkumu vai kādu biznesa procesu aizdevums finansē. Padomājiet par "ražošanas iekārtu iegādi", "krājumu noslodzes sķērsošanu" vai "uzņēmuma telpas pārņemšanu". Jo konkrētāk, jo mazāk papildu jautājumu. Neskaidrs apraksts, piemēram, "vispārējā biznesa darbība", bieži vien izraisa bankas papildu jautājumu, jo tas nepieciešamo bāzi nedod klientu izpētei, ko banka obligāti jāveic.

Šī klientu izpēte ir šī jautājuma fons: banka saskaņā ar Likumu par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu jāzina, kur iet nauda un vai tas loģiski saistās ar uzņēmuma būtību. Tādēļ aizdevuma mērķi bieži vien kombinē ar jautājumiem par vermoguma avotiem un biznesa darbību vienā un tajā pašā ankietā. Vai jūs jau kaut ko reģistrējāt šim nolūkam — piemēram, pie uzņēmuma mantas izcelsmi — tad atbilde uz šo jautājumu parasti ir loģisks turpinājums: tā pati investīcija, tā pati pamatojuma. Pierādījuma dokuments ne vienmēr jāpievieno atsevišķi: piedāvājums, pirkuma līgums vai investīciju aprēķins parasti ir pietiekams pamatojums, ja banka vēlāk par to jautā.

Kāpēc banka to tik precīzi vēlas zināt

Šis jautājums izriet no obligātās klientu izpētes saskaņā ar Likumu par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu: banka jāspēj novērtēt komerciālās attiecības un darījumus pēc loģikas un riska, un aizdevuma mērķis ir galvenais jautājums. Tas ir neatkarīgi no jautājuma par uzņēmuma galīgajiem labumguvējiem, bet bieži vien tiek uzdots tādā pašā jautājumu rondā: abi jautājumi ir daļa no tā paša pētījuma par to, kas ir klients un kāpēc viņš lūdz finansējumu.