kako opisati svrhu kredita banci

Svrha kredita mora biti konkretna i poslovnog karaktera

Banka ne pita za oznaku kao "rast" ili "radni kapital" bez pojašnjenja, već za konkretnu namjenu: koju investiciju, koju kupnju ili koji poslovni proces kredit financira. Razmislite na "nabava proizvodnog stroja", "premošćivanje zaliha u građenju" ili "preuzimanje poslovnog prostora". Što specifičnije, to manje popratnih pitanja. Nejasna oznaka kao "opća poslovna djelatnost" često dovodi do dodatnog pitanja banke, jer to ne pruža dovoljnu osnovu za istragu klijenta koju je banka obavezna provesti.

Ta istraga klijenta je pozadina ovog pitanja: banka mora prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma znati gdje novac ide i je li to logično povezano sa vrstom poduzeća. Zato se svrha kredita često u istoj listi pitanja kombinira s pitanjima o izvoru imovine i poslovnoj djelatnosti. Jesu li za to već nešto zapisali — na primjer kod izvorištu imovine tvrtke — tada je odgovor na ovo pitanje obično logičan nastavak toga: ista investicija, isto obrazloženje. Dokaz ne mora uvijek biti poseban: ponuda, ugovor o kupnji ili bačeta investicije obično su dovoljna kao obrazloženje, ako banka kasnije za to pita.

Zašto banka to želi znati tako točno

Ovo pitanje proizlazi iz obaveznog istraživanja klijenta prema Zakonu o sprečavanju pranja novca i financiranja terorizma: banka mora biti u mogućnosti procijeniti poslovni odnos i transakcije s aspekta logike i rizika, a svrha zajma je pri tome ključno pitanje. To je nezavisno od pitanja o konačne dioničare poduzeća", ali se često postavlja u istoj seriji pitanja: oba pitanja pripadaju istom istraživanju o tome tko je klijent i zašto traži financiranje.