kuinka kuvailen lainan tarkoitusta pankille

Lainan tarkoituksen on oltava konkreettinen ja liiketoiminnallinen

Pankki ei kysy sellaista merkintää kuin "kasvu" tai "käyttöpääoma" täyttämättä, vaan konkreettista käyttötarkoitusta: mitä investointia, mitä ostoa tai mitä liiketoimintaprosessia laina rahoittaa. Ajattele "tuotantokoneen hankintaa", "rakentamisen alla olevan varaston ylittämistä" tai "liiketoimipaikan ostoa". Mitä tarkemmin, sitä vähemmän lisäkysymyksiä. Epämääräinen kuvaus kuten "yleinen liiketoiminnan hoito" johtaa usein pankin lisäkysymykseen, koska se ei anna riittävää pohjaa asiakkaiden tuntemistutkimukselle, jonka pankki on velvollinen tekemään.

Asiakkaiden tuntemistutkimukselle on asiakkaiden tuntemistutkimukselle on tämän kysymyksen tausta: pankin on rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevien lakien mukaisesti tiedettävä, mihin rahaa menee ja ovatko ne johdonmukaisesti yhteydessä yrityksen luonteeseen. Siksi lainan tarkoitusta kysytään usein samassa kyselylomakkeessa yhdessä varallisuuden lähteen ja liiketoiminnan kysymysten kanssa. Oletko jo aiemmin dokumentoinut tätä — esimerkiksi yrityksen varallisuuden alkuperästä — tällöin tämän kysymyksen vastaus on yleensä looginen jatko siihen: sama investointi, sama perustelu. Todistetta ei aina tarvitse toimittaa erikseen: tarjous, ostopalvelun sopimus tai investointiennuste riittää yleensä perusteluksi, jos pankki sitä myöhemmin kysyy.

Miksi pankki haluaa tietää näin tarkasti

Tämä kysymys johtuu rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevan lain edellyttämästä asiakkaiden tuntemistutkimuksesta: pankin on voitava arvioida liikesuhde ja liiketoimet logiikan ja riskin kannalta, ja lainan tarkoitus on tässä ydinasia. Tämä on erillään kysymyksestä yrityksen lopulliset edunsaajatmutta se kysytään usein samassa kyselykierroksessa: molemmat kysymykset kuuluvat samaan tutkimukseen siitä, kuka asiakas on ja miksi hän pyytää rahoitusta.